新春規劃：先理債→重保障→求理財→樂消費

財富廣場 2008-02-16 17:43

鼠年到來，你檢討了過去一年的個人財務表現了嗎？又對新一年做了什麼規劃？
多數理財專家一般會提出理財計劃建議書；整體來看，大家只要能夠掌握“先理債、重保障、求理財、樂消費”4個步驟，理財效率將能逐年提高！
新的一年，花紅和年終獎金課題常會被提出來討論，如何善用年終獎金或花紅並非關鍵，最重要的是趁機“整修”自己的資產負債狀況，並同時調整理財腳步才是上策。
優先償還債務
投資顧問公司富蘭克林曾經表示，大家若還有債務，應先察看自己的貸款情況，將本金、利息等項目逐一檢查，優先償還諸如小額信用貸款、現金卡貸款、信用卡循環利息等高利率的負債，減少利息開銷支出，以及避免高利率債務如雪球般愈滾愈大。
另外，還可以為每年固定的支出預作準備，例如年度應繳納的保費、個人綜合所得稅，甚至未來數月應償還的房屋貸款等做好預算。
在檢查債務之後，理財之前應先將保障做好，保誠壽險公司表示在年終檢查財務時，保單的檢討是很重要的一環，受薪族不妨妥善運用年終獎金來補足保障的缺口，如果想要以小錢買到高保障，可以選擇兼具投資和保障特色的投資型保單。
檢視過去一年投資績效
保障規劃好之後，寶源投資顧問建議，這時應當檢視過去一年來的投資績效，例如考慮漲幅已高的投資，是否該逢高進行獲利？至於績效持續不彰或投資市場前景不甚樂觀的投資，則可考慮以轉換或贖回的方式進行調整。
該投資顧問公司建議投資者，今年可以從新興市場股票的選擇性投資，搭配新興市場債券來均衡投資格局。
做好以上3步驟之後，接下來應該是好好規劃如何獎賞自己一年來工作的辛勞！