Sunday, February 10, 2008

從鼠開始‧快樂又有錢



“你快樂嗎?”

卡債纏身的小花苦著臉說:“這麼多債務,叫我怎麼快樂得起來?”

房貸、車貸償還期總似無終點的小明更是笑不出來:“我究竟什麼時候才可以擺脫這些債務,重回‘自由身’?”

財務狀況健康,卻無閒暇、無閒錢讓自己過夢想的生活的小青無奈嘆息:“我的命難道就是要為這份工作賣命,忘了自己是誰、為何而活?”

這樣的回答,你是不是再熟悉不過?沒錯,越來越多消費誘惑、生活重擔日趨沉重的今天,一般人越來越容易墬入債務深淵,從此快樂不起來!儘管再小心翼翼,不讓債務纏身,許多人卻還是無能力讓自己變得更快樂。

又逢過年過節,審視你的資產是否增長的同時,也別忘了問自己:“現在的我是不是比以前更快樂了?或正好相反?”

尤其物價蓄勢待發下,如何不被柴米油鹽等有關“錢”的煩惱纏身,你得更有智慧,何不從花紅或紅包開始你的理財大計,讓你過個快樂的金鼠年!

掌握你的錢財

雖然說金錢不見得能使人幸福快樂,但是沒錢卻可以讓你鬱鬱寡歡!而快樂絕對不可能從天而降,要快樂,你得小心翼翼避免“煩惱源”的滋生,簡單過生活,掌握你的錢財,而不是讓自己變成守財奴!

沒錯,快樂其實很簡單,只要沒煩惱一般就可讓人輕易快樂,所謂“預防勝於治療”,避免煩惱滋生,是讓你快樂起來所不可忽視的關鍵。從即刻就開始思量,如何預防自己步入痛苦之淵!

一、妥善規劃收支平衡表

症狀:你每個月的收入已不足以應付開銷,讓你喘不過氣來?

解析:出現這樣的症狀,證明你的收支已出現不平衡,日常開銷已逐漸超越你能負荷的程度,是時候增加收入,或減低開銷,讓你平衡一下!

快樂藥方:
快樂的前提往往是握有掌控權,如果能成為自己財富的掌控人,你將可免於無謂的煩惱。

一般通過日常生活中有條不紊的理財習慣,我們可以輕易了解自己的金錢來源和流出。了解後,仔細衡量來源和流出項目,再從中刪減不必要的開銷,並設法增加收入,制定最佳的收支平衡表,讓你取回財富掌控權,而不再為了彌補不足的收入而東奔西跑,活像一個為金錢奔波的奴隸!

二、儘量減債

症狀:你見到某個人總是避之唯恐不及?每月看到信用卡賬單,都把它藏到最隱密的地方,儘量視而不見?

解析:出現以上症狀,你得小心,“債務恐慌症”或已悄悄纏上你!

快樂藥方:
債務淹上頭,逃避絕對不能解決問題!你得當機立斷,展開行動,切斷債務。

紅包、花紅到手,想“大開殺戒”之前,何不讓自己先冷靜下來,依照利率高低,列出債主名單,再逐步攤還利息高的債務,來個財務大掃除,把債務清光光。

其中信用卡債更是首先應該償還的高息債,否則以息滾息,日後沉重負擔讓人悔不當初。此外,切忌舉債消費,否則消費的很可能就是你未來的快樂!

三、量力而為

症狀:對金錢動向不清不楚,總以為可供花費的金錢還很多,到頭來總是發覺入不敷出?

解析:一般人的錢財總是左手進,右手出,甚至舉債消費,卻從來搞不清楚錢到底都跑到哪裡去了!

快樂藥方:
你可有聽過“沒有那麼大的頭,不要戴那麼大的帽子!”這樣的說法?大部份人都愛花錢,卻往往忘了自己的負擔能力,總是無意間花費過度。其實,我們應該學習量入為出,才能駕馭金錢。

除了房貸、車貸等逃不了的甜蜜負擔外,其餘的開銷是否必要,你不得不鄭重考慮,避免簽下一堆沒有必要的卡債,苦了往後的生活。此外,建議養成記賬的好習慣,這將可讓你看清楚每樣花費的必要性,更可了解自己可供挪用的金錢額度。

四、預留必要支出

症狀:總是在最緊急需要錢的時候,發覺全副身家不足以應戰?

解析:平時沒有儲蓄習慣,有多少花多少是現代年輕人的一貫作風,總是認為倒楣事不可能爬上頭,然而“天有不測之風雲”,未雨綢繆總是必要的。

快樂藥方:
過年過節,長輩總免不了要“破費”,派發紅包予小輩,加總起來的金額往往不容小覷,這些錢最好都從年終獎金預留下來。

其他全年必要支出如子女教育金或其他年度大開銷,也該在此時一併規畫,才不至於到時捉襟見肘,大嘆“錢到用時方恨少”。一般理財專家多建議家庭能預留相當於3個月的家庭開銷,以備不時之需。

五、保險不可缺
症狀:如果你的一家之主因為疾病或意外,就足以讓整個家陷入經濟困境,甚至是斷炊?

解析:一家生計若都仰賴一個人,這個家庭很危險,萬一那個人不小心有什麼意外,全家經濟狀況岌岌可危。

快樂藥方:
其實,如果儘早規劃,買保險,將可免去許多不必要的困境。每個月繳交保費看似投入無底洞,然而如果當作是強迫性儲蓄,則可讓你免去後顧之憂。

此外,保單的選擇不可馬虎,一張適合的保單,總好過10張你不需要的保單,與其買保單做人情,不如找一份為你生命提供萬全保障的保單。

六、分散投資風險

症狀:股票大起大落,總是讓你難以安眠?或微薄的定存利息不足以為你帶來滿足的報酬率?

解析:過於保守或激進的投資組合都是不當的,分散投資風險讓你可隨機應變。

快樂藥方:
大家都知道,在這個低利率時代,想靠儲蓄累積財富簡直是不可能的事,除非你的資本豐厚。因此,各種投資工具成了現代人不可或缺的生財方法。

投資工具日趨精闢,金融產品種類更是讓人目不暇給。儘管如此,抓緊市場趨勢的同時,也緊記“分散風險”的投資原則。分散風險可讓各種投資工具達到平衡的作用,讓你可輕鬆睡覺的同時,也確保金錢不會因為投錯投資工具而“大沉船”!

七、“大耳聾”碰不得!

症狀:紅漆潑牆,恐嚇電話不絕響?看看報紙,你就可知道借大耳聾,無法償債的後果。

解析:雖然大耳聾算是最容易取得資金的管道之一,但其後果也是所有貸款機構中,最讓人不堪設想的!

快樂藥方:
再窮途末路,也不能借“大耳聾”,這是看報紙所學到最重要的訊息。大耳聾利息驚人不在話下,被追債的恐怖遭遇更是讓人不敢恭維。

八、託付專業理財師代為理財

症狀:對理財知識毫不認識、對市面上的投資工具更是一頭霧水?使你投資總是出師不利?

解析:如果你根本無暇關心你的投資組合,對損益總是漠不關心,倒可以把投資委託專業的理財師代為管理,再繳付管理費。

快樂藥方:

只要你的資產達到一定水平,你也可以像有錢人一樣,請個理財師幫你理財,讓你不需為投資組合的波動而難以安眠。
儘管如此,適時聯絡理財專員,跟進投資組合表現,卻是你不能偷懶的基本動作!

花錢找樂子

一般人太習慣花錢買快樂,看電影、泡酒吧、旅行......只要肯花錢,不難發現,其實快樂還真的是無處不有!然而,社會越進步,人們越習慣用錢買快樂,卻忘了從最簡單的日常生活尋找快樂的本事。

誰說,快樂一定要花大錢才可以買到?如果稍微動腦筋,平凡的事情或舉動中,都可以讓你感受無窮的快樂。讓我們瞧瞧另類的樂子,怎麼花錢尋找更長久、有意義的快樂!

一、能施就是福:

有些快樂是用金錢買不到的,那是因為付出,所取得的滿足感讓生命有意義,而這樣的快樂比單純花費買娛樂更能持久。

所謂“能施就是福”,向不幸的一群伸出援手,你將有另一翻不同的收穫!何不趁這個農曆新年走一趟老人院或孤兒院,利用部分紅包做善事,為你的心靈注入另一股活力。

二、犒賞自己:

辛苦了一年,還是得獎勵自己一翻,不論出國旅遊或是添購新裝,只要能力許可下,你可盡情享受暢意人生。

你可考慮把年終花紅的四分之一或更多作為一年一度的旅遊基金,有規劃的背包旅行花費不一定高,只要勤於尋找資料,廉宜的住宿或機票總是不缺!

三、投資自己:

你是不是怨嘆學歷太低,讓你總是遇到升遷瓶頸,何不考慮把部分花紅重新投資自己,讓自己來年更有價值,往後的生活更寫意。

沒錯,自我投資已是競爭劇烈的社會中,所不可或缺的自我增值方式,讓你朝著理想的自己前進的當兒,身價也逐年高漲。

四、設定長期目標

你是不是也常說:“如果有錢就好了”?金錢絕對是一般人滿足慾望、達成目標的重要工具。譬如你心中有個“歐洲旅行”、“財務自由”等夢想,多多少少都跟錢扯上邊。是的,金錢不是萬能,沒錢就萬萬不能!

把長期目標列出來後,加以規劃,計算所需要的成本,再按部就班達成。例如,如果你的目標是明年要到歐洲大陸自由行,估計需要花1萬令吉,行動計畫就可以定成每個星期儲蓄200令吉、存50個星期,感覺起來就不會太難。

五、簡單的生活更寫意

週末、週日不一定要花大錢、吃大餐,你倒可以到鄰近的大自然走走,享受上天的恩賜。你甚至可以拜訪親朋戚友,促進感情,只消花費油錢,快樂的程度往往不遜於花費高昂的娛樂。

另一方面,衣服穿著簡單舒適,不染上喝酒、賭博、抽煙等惡習,除了讓你省下可觀的額外開銷外,更可讓你遠離疾病纏身。

快樂並非遙不可及,只要平時多點用心,簡單生活,一般人的快樂程度絕對不會比家財萬貫的富豪低。
如果再次問你:“你快樂嗎?”你的答案應該是:“我很快樂!”

是的,只要抱持正面的想法,你總可以輕易解決所有煩惱,朝著快樂的方向前進,金鼠年會是一個笑聲盈滿的一年!

1 comment:

ChooChen said...

鼠年行大运,鼠来宝哦!