從鼠開始‧快樂又有錢

財富廣場

“你快樂嗎？”

卡債纏身的小花苦著臉說：“這麼多債務，叫我怎麼快樂得起來？”

房貸、車貸償還期總似無終點的小明更是笑不出來：“我究竟什麼時候才可以擺脫這些債務，重回‘自由身’？”

財務狀況健康，卻無閒暇、無閒錢讓自己過夢想的生活的小青無奈嘆息：“我的命難道就是要為這份工作賣命，忘了自己是誰、為何而活？”

這樣的回答，你是不是再熟悉不過？沒錯，越來越多消費誘惑、生活重擔日趨沉重的今天，一般人越來越容易墬入債務深淵，從此快樂不起來！儘管再小心翼翼，不讓債務纏身，許多人卻還是無能力讓自己變得更快樂。

又逢過年過節，審視你的資產是否增長的同時，也別忘了問自己：“現在的我是不是比以前更快樂了？或正好相反？”

尤其物價蓄勢待發下，如何不被柴米油鹽等有關“錢”的煩惱纏身，你得更有智慧，何不從花紅或紅包開始你的理財大計，讓你過個快樂的金鼠年！

掌握你的錢財

雖然說金錢不見得能使人幸福快樂，但是沒錢卻可以讓你鬱鬱寡歡！而快樂絕對不可能從天而降，要快樂，你得小心翼翼避免“煩惱源”的滋生，簡單過生活，掌握你的錢財，而不是讓自己變成守財奴！

沒錯，快樂其實很簡單，只要沒煩惱一般就可讓人輕易快樂，所謂“預防勝於治療”，避免煩惱滋生，是讓你快樂起來所不可忽視的關鍵。從即刻就開始思量，如何預防自己步入痛苦之淵！

一、妥善規劃收支平衡表

症狀：你每個月的收入已不足以應付開銷，讓你喘不過氣來？

解析：出現這樣的症狀，證明你的收支已出現不平衡，日常開銷已逐漸超越你能負荷的程度，是時候增加收入，或減低開銷，讓你平衡一下！

快樂藥方：
快樂的前提往往是握有掌控權，如果能成為自己財富的掌控人，你將可免於無謂的煩惱。

一般通過日常生活中有條不紊的理財習慣，我們可以輕易了解自己的金錢來源和流出。了解後，仔細衡量來源和流出項目，再從中刪減不必要的開銷，並設法增加收入，制定最佳的收支平衡表，讓你取回財富掌控權，而不再為了彌補不足的收入而東奔西跑，活像一個為金錢奔波的奴隸！

二、儘量減債

症狀：你見到某個人總是避之唯恐不及？每月看到信用卡賬單，都把它藏到最隱密的地方，儘量視而不見？

解析：出現以上症狀，你得小心，“債務恐慌症”或已悄悄纏上你！

快樂藥方：
債務淹上頭，逃避絕對不能解決問題！你得當機立斷，展開行動，切斷債務。

紅包、花紅到手，想“大開殺戒”之前，何不讓自己先冷靜下來，依照利率高低，列出債主名單，再逐步攤還利息高的債務，來個財務大掃除，把債務清光光。

其中信用卡債更是首先應該償還的高息債，否則以息滾息，日後沉重負擔讓人悔不當初。此外，切忌舉債消費，否則消費的很可能就是你未來的快樂！

三、量力而為

症狀：對金錢動向不清不楚，總以為可供花費的金錢還很多，到頭來總是發覺入不敷出？

解析：一般人的錢財總是左手進，右手出，甚至舉債消費，卻從來搞不清楚錢到底都跑到哪裡去了！

快樂藥方：
你可有聽過“沒有那麼大的頭，不要戴那麼大的帽子！”這樣的說法？大部份人都愛花錢，卻往往忘了自己的負擔能力，總是無意間花費過度。其實，我們應該學習量入為出，才能駕馭金錢。

除了房貸、車貸等逃不了的甜蜜負擔外，其餘的開銷是否必要，你不得不鄭重考慮，避免簽下一堆沒有必要的卡債，苦了往後的生活。此外，建議養成記賬的好習慣，這將可讓你看清楚每樣花費的必要性，更可了解自己可供挪用的金錢額度。

四、預留必要支出

症狀：總是在最緊急需要錢的時候，發覺全副身家不足以應戰？

解析：平時沒有儲蓄習慣，有多少花多少是現代年輕人的一貫作風，總是認為倒楣事不可能爬上頭，然而“天有不測之風雲”，未雨綢繆總是必要的。

快樂藥方：
過年過節，長輩總免不了要“破費”，派發紅包予小輩，加總起來的金額往往不容小覷，這些錢最好都從年終獎金預留下來。

其他全年必要支出如子女教育金或其他年度大開銷，也該在此時一併規畫，才不至於到時捉襟見肘，大嘆“錢到用時方恨少”。一般理財專家多建議家庭能預留相當於3個月的家庭開銷，以備不時之需。

五、保險不可缺
症狀：如果你的一家之主因為疾病或意外，就足以讓整個家陷入經濟困境，甚至是斷炊？

解析：一家生計若都仰賴一個人，這個家庭很危險，萬一那個人不小心有什麼意外，全家經濟狀況岌岌可危。

快樂藥方：
其實，如果儘早規劃，買保險，將可免去許多不必要的困境。每個月繳交保費看似投入無底洞，然而如果當作是強迫性儲蓄，則可讓你免去後顧之憂。

此外，保單的選擇不可馬虎，一張適合的保單，總好過10張你不需要的保單，與其買保單做人情，不如找一份為你生命提供萬全保障的保單。

六、分散投資風險

症狀：股票大起大落，總是讓你難以安眠？或微薄的定存利息不足以為你帶來滿足的報酬率？

解析：過於保守或激進的投資組合都是不當的，分散投資風險讓你可隨機應變。

快樂藥方：
大家都知道，在這個低利率時代，想靠儲蓄累積財富簡直是不可能的事，除非你的資本豐厚。因此，各種投資工具成了現代人不可或缺的生財方法。

投資工具日趨精闢，金融產品種類更是讓人目不暇給。儘管如此，抓緊市場趨勢的同時，也緊記“分散風險”的投資原則。分散風險可讓各種投資工具達到平衡的作用，讓你可輕鬆睡覺的同時，也確保金錢不會因為投錯投資工具而“大沉船”！

七、“大耳聾”碰不得！

症狀：紅漆潑牆，恐嚇電話不絕響？看看報紙，你就可知道借大耳聾，無法償債的後果。

解析：雖然大耳聾算是最容易取得資金的管道之一，但其後果也是所有貸款機構中，最讓人不堪設想的！

快樂藥方：
再窮途末路，也不能借“大耳聾”，這是看報紙所學到最重要的訊息。大耳聾利息驚人不在話下，被追債的恐怖遭遇更是讓人不敢恭維。

八、託付專業理財師代為理財

症狀：對理財知識毫不認識、對市面上的投資工具更是一頭霧水？使你投資總是出師不利？

解析：如果你根本無暇關心你的投資組合，對損益總是漠不關心，倒可以把投資委託專業的理財師代為管理，再繳付管理費。

快樂藥方：

只要你的資產達到一定水平，你也可以像有錢人一樣，請個理財師幫你理財，讓你不需為投資組合的波動而難以安眠。
儘管如此，適時聯絡理財專員，跟進投資組合表現，卻是你不能偷懶的基本動作！

花錢找樂子

一般人太習慣花錢買快樂，看電影、泡酒吧、旅行......只要肯花錢，不難發現，其實快樂還真的是無處不有！然而，社會越進步，人們越習慣用錢買快樂，卻忘了從最簡單的日常生活尋找快樂的本事。

誰說，快樂一定要花大錢才可以買到？如果稍微動腦筋，平凡的事情或舉動中，都可以讓你感受無窮的快樂。讓我們瞧瞧另類的樂子，怎麼花錢尋找更長久、有意義的快樂！

一、能施就是福：

有些快樂是用金錢買不到的，那是因為付出，所取得的滿足感讓生命有意義，而這樣的快樂比單純花費買娛樂更能持久。

所謂“能施就是福”，向不幸的一群伸出援手，你將有另一翻不同的收穫！何不趁這個農曆新年走一趟老人院或孤兒院，利用部分紅包做善事，為你的心靈注入另一股活力。

二、犒賞自己：

辛苦了一年，還是得獎勵自己一翻，不論出國旅遊或是添購新裝，只要能力許可下，你可盡情享受暢意人生。

你可考慮把年終花紅的四分之一或更多作為一年一度的旅遊基金，有規劃的背包旅行花費不一定高，只要勤於尋找資料，廉宜的住宿或機票總是不缺！

三、投資自己：

你是不是怨嘆學歷太低，讓你總是遇到升遷瓶頸，何不考慮把部分花紅重新投資自己，讓自己來年更有價值，往後的生活更寫意。

沒錯，自我投資已是競爭劇烈的社會中，所不可或缺的自我增值方式，讓你朝著理想的自己前進的當兒，身價也逐年高漲。

四、設定長期目標

你是不是也常說：“如果有錢就好了”？金錢絕對是一般人滿足慾望、達成目標的重要工具。譬如你心中有個“歐洲旅行”、“財務自由”等夢想，多多少少都跟錢扯上邊。是的，金錢不是萬能，沒錢就萬萬不能！

把長期目標列出來後，加以規劃，計算所需要的成本，再按部就班達成。例如，如果你的目標是明年要到歐洲大陸自由行，估計需要花1萬令吉，行動計畫就可以定成每個星期儲蓄200令吉、存50個星期，感覺起來就不會太難。

五、簡單的生活更寫意

週末、週日不一定要花大錢、吃大餐，你倒可以到鄰近的大自然走走，享受上天的恩賜。你甚至可以拜訪親朋戚友，促進感情，只消花費油錢，快樂的程度往往不遜於花費高昂的娛樂。

另一方面，衣服穿著簡單舒適，不染上喝酒、賭博、抽煙等惡習，除了讓你省下可觀的額外開銷外，更可讓你遠離疾病纏身。

快樂並非遙不可及，只要平時多點用心，簡單生活，一般人的快樂程度絕對不會比家財萬貫的富豪低。
如果再次問你：“你快樂嗎？”你的答案應該是：“我很快樂！”

是的，只要抱持正面的想法，你總可以輕易解決所有煩惱，朝著快樂的方向前進，金鼠年會是一個笑聲盈滿的一年！