谁说打工仔与百万无缘？

在“投资要趁早”一文中，我一再强调“经验”的重要性。
要达到“财务自主”的目的，除了经验外，还有另一个非常关键性的因素——时间。
“投资要趁早”是因为趁早投资，有足够的时间来累积财富。
累积财富，需要时间。
时间与风险成正比，时间长、风险低；时间短、风险高。
时间可以创造奇迹。
许多人有一种错误的想法，以为只有非常特殊的人，才有资格成为百万富翁。
其实，只要有恒心，方向正确，加上时间，每一个普通的打工仔，在退休时，都有资格成为百万富翁。
要挤身于百万之榜，需俱备两个条件：
条件一：每个月储蓄300令吉，30年不中断。
条件二：将储蓄投资在每年以12%复利增长的五星级股票上。（每年的获利，包括股息，重新投资进去）。
这里有四个数字需要说明：
第一个数字：30年，为何30年？理由是25岁时找到第一份职业，工作至55岁退休，刚好30年。
第二个数字：300令吉，为何300令吉？理由是工作第一年的月薪可能是2千令吉，拨出300令吉作为储蓄，是可轻易做得到的，不会影响生活素质。
反对为储蓄勒紧腰带
我反对为了储蓄要勒紧腰带，因为这样会影响生活素质。投资致富可以轻松做到，不需要受苦，但要有纪律。
第三个数字：12%的复利增长率，为何12%，而不是10%或15%？
理由是12%是大部份肯化心思的投资者，都可以取得的投资回报率。
美国过去200年的股票投资回酬率为每年10%，但是大马是成长率较高的发展中国家，应该可以取得较高的回酬率，12%是可以做到的。
第四个数字：常年复利增长率(annualised compounded growth)，就是常人所说的“利上加利”。
年头投资100令吉，回报为12%，到年尾时本金加投资所得利润12令吉，下一年的本金为112令吉，如此不断地把投资所得利润加到本金去，重复下去，就叫“复利增长”。
长期以复利的方式增长，可以创造奇迹。
全球的富豪，都是通过这种方式成就的。
为什么要选择股票？
因为现在的股票交易，每单位为100股，每个人都买得起。不像买屋子，需要一笔数目颇大的“头期”，刚开始工作的打工仔无法负担。
那么，每年要取得12%的回酬，做得到吗？
我的经验是，如果只买五星级股票，着重股息的话，大部份人都可以做得到。
目前有不少五星级股票，周息率高达8%，如果长期持有，股票每年增值5%，就可以取得13%的回酬，超过12%的目标。
为什么有些人做不到？
①怀着投机取巧的心理进行投资，今天赚，明天亏，到头来一无所得——细水长流，永远胜过“易涨易退山溪水”。
②没有恒心，无法坚持每个月储蓄300令吉，连续30年，半途而废是失败主因。有恒心储蓄又有投资头脑的人很少穷的。
③把资源耗费在消费性的资产上，如买豪华汽车以“威”人，十五万的车子十年后价值只剩五万，十五万的投资可以轻易增值至五十万，五万与五十万刚好相差十倍。
所以不要把储蓄消耗在贬值性的资产上。你的汽车只应占你的财富的10%，超过此数，便属浪费，有理财头脑的人不会这样做。
薪金到手马上储蓄
无法控制消费欲望是大部份人的弱点，也是理财计划的致命伤。大部份领到公积金后，在三年中花个清光，便是明证。
请坚守一个原则，每月薪金一到手，马上取出300令吉，放进储蓄户口，只花剩下的部份。
绝对不要花到月尾，才把剩余的存入储蓄户口，你会发现，未到月底已把薪水花光，结果是一月复一月，一年复一年，如王小二过年，一年不如一年，到退休时仍两袖清风，还要拖着疲乏的“老身”继续把工打下去。
你想这样吗？
有恒心地储蓄，绝不半途而废，坚持只买五星级股票，只要公司盈利继续上升，就不卖。让复利把你的财富如雪球般，越滚越大，你会发现，你可以轻轻松松的在30年后，登上百万富翁的宝座。
如果你嫌每个月储蓄300令吉麻烦，每年储蓄及投资4千令吉，也可以达到同样的效果。
职场新鲜人，何不一试？

投资要趁早

股票投资，越早开始越好。
开始得越早，成功的机会越大。
我这里所指的“成功”，有一个定义，就是达到“财务自主”。
“财务自主”是指在我们退休后，有足够的金钱让我们无愁无忧地安度晚年，不必再为五斗米而折腰。
要做到这一点，必须确保在退休后收入不会中断。
理想的数目是在退休后，每个月仍能保持你最后一个月薪金的收入。
终身领薪梦想成真
如果能做到每年收入跟着通货膨胀率而增加，以保持生活素质，那就更妙。
要做到这一点，不能单靠薪金的收入。
一定要学习投资，才能使终身“领薪”，梦想成真。
投资要成功，经验扮演决定性的角色。
经验必须来自实际投资。
每一个行业，都有其诀窍。要摸清楚这诀窍，需从实际的工作中去体验，才能融汇贯通，达到得心应手的地步。
只能意会不能言传
每个行业都有陷阱，必须深入其中才能学习避开陷阱的本领。就好像埋满地雷的战场，必须亲临战地，才有可能探测到地雷所在地，若置身战地之外，是不可能找到地雷的。
避开投资陷阱，需靠经验的启发，有时只能意会，不能言传。
累积经验需要时间。没有经过这个过程，你很难在投资这个领域中生存。
残酷环境生存经验
一头从小养在笼中的狮子，食物不劳而获，长大后放归山林，难以生存。因为它缺乏捕捉别的动物的技术训练和经验。
我最近到墨尔本的乡下，跟一对朋友夫妇住了一个星期，他们退休后在一个风景幽美的山谷，筑室而居，过着隐士般的退休生活。
闲来无事，养了一群鹦鹉，其中大部分是以蛋孵出，从小在笼中长大。
他们告诉我，这类鹦鹉放归山林，根本无法生存。因为他们没有在残酷的大自然环境中生存的条件。
中彩票的人，很少发达。因为财富是从天而降，并非长期累积而成。
中奖人没有投资经验，缺乏判断投资计划可行性的能力，骤然得到大笔资金，在一连串不当的投资中消融了，最后打回原形，仍旧两袖清风。
我们常常听到“富不过三代”这句话，其实有一定的道理。
第一代亲力亲为。通过艰苦奋斗致富，洞悉经营窍门，财富得来不易，懂得珍惜，才能持盈保泰。
第二代目睹第一代创业艰辛，在第一代的提携栽培、竞竞业业、如履薄冰、故能“守业”。创业难，守业亦不易。
第三代在富裕中成长，不知创业艰辛，故不知珍惜；心智未经磨炼，不思进取，反而把精神化在争夺财产上内斗，导致家族分裂，故事业多毁在第三代手中。
吸取教训提升技术
股票市场千变万化，股票投资风险高，挑战大，非有丰富经验，难以成功。
而累积经验，需要时间和实战体验；年轻时就投入，使你有足够的时间，去接受磨炼，身经百战而来的经验，是你的无价之宝，没有任何东西可以取代。
在投资的过程中，每一个人都可能犯错，年轻就开始投资，使你有足够的时间去吸取教训，提升你的投资技术。
跟着年龄的增长，心智的成熟和经验的丰富，使你由“错多对少”，逐渐提升至“对多错少”，使你稳步走上成功的投资之路。
最理想的投资年龄是从走出校门，找到第一份职业时开始。
除了经验以外，股票投资需要对上市公司有深入的认识。
深入的认识，来自长期做功课。根本没有捷径可行。
故投资要趁早，越早越好。
现在就开始。

柳暗花明

亦或昙花一现？？

连锁效应

今天，我们“尊贵“的首相阿都拉
公告天下。。。
油价又要上涨了
电费又将调整
相信接下来的一个月内
许多恶性的连锁效应
将一一浮现
油价的上涨，直接的影响了运输业的盈利
在无可选择的情况下，百物涨价的情况
就已近在眼前
虽说政府将派发RM625的汽油津贴
但对于驾车一族来说，那只不过是杯水车薪而已
粗略算过，若平均每星期用RM60的汽油
那RM60大约可添30公升的汽油
一年将用约1560公升的汽油
汽油的上涨，是RM0.78
亦就是说,政府的津贴只足于补贴油价调整后的800公升汽油
另外的760公升汽油，大家好自己保重了
大马是石油生产国？！呸！

宣布国能下月起调高电费

首相阿都拉今日宣布，国能公司在7月1日起将调高电费，预计共有四成每月用电量超过200千瓦（相等于43令吉60仙）的家庭用户将受到影响。

至于每月用电量少过200千瓦的郊区小型杂货商、餐馆经营者、小型工厂及家庭式小本经营者将面对18%的涨幅，其他的商业及工业用户的涨幅则高达26%。

不过，液化天然气（LPG）与天然气（NGV）的价格将不会有调整。

阿都拉今日在首相署举行的新闻发布会上表示，沙巴与砂拉越的电费将在不久后做出宣布。

阿都拉也促请人民不要走上街头示威，因为国家目前面对油价高涨的困境依然提供津贴，而我国的燃油价格在亚洲仍是其中一个最低的国家。

新的家庭电费架构将分开两种不同的收费，第一种是每月用电量低于400千瓦的用户，首200千瓦的电费不会调高，而接下来的200千瓦的电费将调高19.4%，即从目前每一千瓦的28.9仙涨至34.5仙。

至于每月用电量超过400千瓦的家庭用户，新的电费架构如下：






独立发电厂提炼厂缴附加税

阿都拉也宣布国油重新整顿天然气津贴，并向独立发电厂和棕油提炼厂征收附加税。

从今年7月1日开始，发电业者购买的每百万热值单位（mmBtu）天然气将从6令吉40仙涨价至14令吉31仙，至于其他工业领域也会面对15令吉40仙至21令吉24仙的涨幅。

不过，阿都拉承诺给于中小型业者特别援助，并表示液化天然气（LPG）与德士使用的天然气（NGV）的价格将不会调整。

此外，政府也宣布需要缴付服务税的餐馆的营业额门槛，从50万令吉调升至3百万令吉。

再促人民改变生活方式

不过，阿都拉表示，虽然这不是一项受欢迎的举措，但是政府此举却是为了人民的利益着想。

“我希望国人不会因此上街示威。”

他坦承，这项决定可能会动摇他的地位，但是他必须根据全民利益做出决定。

“我们尝试做到最好，这不是想要博取欢迎的行动。但是，我们必须考量人民最佳利益。”

阿都拉也强调，人民必须改变生活方式，必须小心花费以免造成任何浪费。

“我们不能满足所有人。任何导致人民缴付更多钱的行动，都会让他们感到不高兴。他们会了解我们的情况。”

他表示，政府至今依然提供燃油津贴，“我们还是给予30仙的折扣。”

反对党恫言号召反涨示威

然而，曾在2006年号召大型反对燃油涨价示威的反对党却不认同阿都拉的解释，其中回教党瓜拉吉赖区（Kuala Krai）国会议员哈达蓝立（Hatta Ramli）就表示，反对党可能会再次号召一场大型的示威行动。

“这是非常大幅度的涨价，将会对所有人造成问题。这将会造成连锁反应，引起百物腾涨。”

“我们强烈认为，这是政府的严重错误判断。”

汽油涨78仙，柴油涨1令吉

首相阿都拉宣布调整燃油价格，汽油暴涨78仙或大约41%，从现有每公升1令吉92仙，调涨至2令吉70仙；柴油将从目前的每公升1令吉58仙，暴涨1令吉或63.3%，至2令吉58仙。

首相阿都拉今午5时30分在布城首相署举行新闻发布会，宣布新燃油津贴的制度，新油价将在午夜12时开始落实。

提供30仙折扣，每月检讨

他指出，日后国内的燃油价格将每月检讨一次，并且根据国际市场的价格，给予30仙的折扣。

“如果国际油价下滑至每公升2令吉90仙，那么价格将会调整至2令吉60仙；相反的，如果国际油价上涨，我们还是会继续给予30仙的折扣。”

在新津贴制度下，政府今年将为2000cc引擎以下的小型轿车，以及2500cc引擎下的四轮驱动东，提供625令吉的现金补贴。这相等于800公升的汽油津贴（即800公升乘以78仙计算）。

至于250cc以下的电单车，则可以获得150令吉的补贴。这两项优惠只是涵盖2008年4月1日至2009年3月31日期间的路税更新。

阿都拉表示，从7月1日开始，受惠人士可以在更新路税时，在全国的邮政局通过汇票（Money Oder）方式获得有关补贴。

此外，政府将会提供2000cc引擎以上轿车的路税折扣200令吉；250cc引擎以上的电单车将获得50令吉的路税折扣，唯最低的路税价是2令吉。

今年省下高达137亿令吉津贴

另一方面，政府也重新调整电费架构，唯阿都拉保证每月用电量少过200千瓦的家庭用户不会受到影响。

阿都拉强调，政府承诺照顾中低收入阶层，确保他们不会因为油价和食物价格高涨而面对生活压力。

“虽然如此，世界油价和原产品物价飙升，导致津贴制度必须重新调整，确保能获得公平分配。”

阿都拉表示，在新的津贴架构下，政府今年将节省高达137亿令吉，其中40亿令吉是来自石油津贴。

虽然如此，第二财政部长诺莫哈末耶谷透露，政府依然必须承担180亿令吉的津贴。

他也指出，这些节省下来的津贴将会使用在其他用途，包括粮食自供自给政策（40亿令吉）、食用油津贴（15亿令吉）、统一白米价格津贴（4亿令吉）、面粉津贴（2亿令吉）、面包津贴（1亿令吉），以及燃油与天然气津贴（75亿令吉）。

阿都拉也表示，调整燃油价格将导致我国通货膨胀率涨至4至5%的水平，并且影响国家成长率，但是他表示，政府将会尽量维持5%的成长率。

油站排长龙，甚至停止营业

在阿都拉宣布新燃油价格后，一些油站已经出现排长龙的现象，导致有些油站宣布停止营业。

明日撤马泰边境禁售汽油令

贸消部长沙里尔则指出，目前在马泰边境实施的禁售汽油给外国车的措施，将从明天开始撤销，禁售令也不会在马新边境实行。

沙里尔曾指出，如果国际油价继续维持现有的水平，政府今年所承担的燃油津贴将会高达560亿令吉。

阿都拉上台以来已调涨6次

自阿都拉上台以来，我国的汽油从2004年至今已经调涨5次，共调涨了97.1%。至于柴油则调整6次，共调涨了231%：

汽油5次调涨记录：
1)2004年10月1日，从1令吉37仙涨至1令吉42仙
2)2005年5月1日，涨至1令吉52仙
3)2005年7月31日，涨至1令吉62仙
4)2006年2月28日，涨至1令吉92仙
5)2008年6月5日，涨至2令吉70仙

柴油6次调涨记录：
1）2004年10月1日，从78仙涨至83仙
2）2005年3度调涨，3月1日，涨至88仙
3）2005年5月1日，涨至1令吉08仙
4）2005年7月31日，涨至1令吉28仙
5）2006年2月28日，涨至1令吉58仙
6）2008年6月5日，涨至2令吉58仙

划一交通公司渔夫柴油价格

另一方面，政府也会划一公共交通公司、船运公司和渔夫享用的柴油津贴，每公升柴油是1令吉43仙，这项措施也在午夜12时后生效。

在这之前，渔夫所享用的柴油价格是每公升1令吉，船运公司则是每公升1令吉20仙。至于公共交通公司，他们则获得政府发出津贴卡，以每公升1令吉43仙购买柴油。

对此，政府会直接以现金补偿渔夫和船运公司。政府每个月将会支付每名向渔业局注册的船主和员工200令吉。船主将为每公斤鱼得到10仙的补贴。所有付费都会渔业局处理。

渡轮业者将根据之前批准的固打，获得每公升柴油10仙的津贴。

三不买

股票投资风险高，故投资者所承受的精神压力也特别大。尤其是投机者，在买进之后，总是提心吊胆，深恐血汗钱泡汤。所以，身在办公室，心却在股市，时刻生活在烦恼中，情绪受到干扰，甚至与家人的关系也受到影响，所付出的代价实在太大了。

如果生活不快乐，钱赚得再多，也没有意义。

假如你总是为股票而心烦，我劝你还是早日脱离股市，因为你不适合投资股票。

假如你认为股市是一条适合你的投资管道，那么，就必须设法控制自己的情绪，减少股市波动的冲击。

其实，这并不难，只要有正确的投资态度，同时下定决心，遵循一些简单的原则，就可以减少股票投资所引发的烦恼。

我的经验，也许可供参考。

我有三个“不买”的原则！

第一个原则，不买我不放心的公司的股票。

我常常出国，以前是公干，现在是观光。尤其是在退休之后，出国更频仍，一年少则六、七次，多则十次、八次，短则数天，长则大半个月，天涯海角、无远弗届。

在我买进股票的时候，我总是问自己一个问题：假如我出国旅行半个月，而旅途中没有我所买股票的信息，我会担心吗？

如果答案是“会”的话，很明显的，这只股票不恰合我投资。无论基本因素多么强稳，我都不会买进。

第二个原则：不买时时刻刻都要盯住它的股票。

如果在买进之后，我担心公司会“烂”掉；或公司领导人会耍花招把公司掏空；或是买价太高，股价随时下跌而使我蒙受亏损。只要具有以上情况中的任何一种，我都不会买进。

换句话说，在买进后整天要花时间去监视的股票，不恰合我投资。

我不希望终日生活在惶恐不安中，尤其是在退休之后。

第三个原则：在买进一只股票之后，万一股价大跌，我不敢买进更多，这种股票，我也不买。

没有人能担保，买进后股价不会下跌。

坚持原则生活轻松

在买进后，受到熊市的影响，股价一跌再跌，是很平常的事。

假如在股价大跌之后，你不敢买进更多同一只股票，表示你对这只股票，认识不够、信心不足，因此在价值被极度低估时，应该是最好的增加投资的时机，你却不敢加码，因而错过了低价买进好股的良机。

所以，在买进时，我总是问自己：假如股价大跌的话，我敢买进更多吗？

如果答案是“不”的话，我也不会买进。

当然，在股价大跌后，我还要做更多的功课，确定股价的下跌，不是基本因素改变，而是股市下跌的影响，这样才可加码买进。

如果基本因素改变了，即使股价已跌了一大截；我也加码买进，否则的话，我会亏得更多，甚至倾家荡产。

坚守以上的“三不买”，使我生活轻松，旅途愉快。