財富廣場 2008-02-16 17:43
鼠年到來，你檢討了過去一年的個人財務表現了嗎？又對新一年做了什麼規劃？
多數理財專家一般會提出理財計劃建議書；整體來看，大家只要能夠掌握“先理債、重保障、求理財、樂消費”4個步驟，理財效率將能逐年提高！
新的一年，花紅和年終獎金課題常會被提出來討論，如何善用年終獎金或花紅並非關鍵，最重要的是趁機“整修”自己的資產負債狀況，並同時調整理財腳步才是上策。
優先償還債務
投資顧問公司富蘭克林曾經表示，大家若還有債務，應先察看自己的貸款情況，將本金、利息等項目逐一檢查，優先償還諸如小額信用貸款、現金卡貸款、信用卡循環利息等高利率的負債，減少利息開銷支出，以及避免高利率債務如雪球般愈滾愈大。
另外，還可以為每年固定的支出預作準備，例如年度應繳納的保費、個人綜合所得稅，甚至未來數月應償還的房屋貸款等做好預算。
在檢查債務之後，理財之前應先將保障做好，保誠壽險公司表示在年終檢查財務時，保單的檢討是很重要的一環，受薪族不妨妥善運用年終獎金來補足保障的缺口，如果想要以小錢買到高保障，可以選擇兼具投資和保障特色的投資型保單。
檢視過去一年投資績效
保障規劃好之後，寶源投資顧問建議，這時應當檢視過去一年來的投資績效，例如考慮漲幅已高的投資，是否該逢高進行獲利？至於績效持續不彰或投資市場前景不甚樂觀的投資，則可考慮以轉換或贖回的方式進行調整。
該投資顧問公司建議投資者，今年可以從新興市場股票的選擇性投資，搭配新興市場債券來均衡投資格局。
做好以上3步驟之後，接下來應該是好好規劃如何獎賞自己一年來工作的辛勞！
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Tuesday, February 19, 2008
Sunday, February 10, 2008
從鼠開始‧快樂又有錢
財富廣場
“你快樂嗎？”
卡債纏身的小花苦著臉說：“這麼多債務，叫我怎麼快樂得起來？”
房貸、車貸償還期總似無終點的小明更是笑不出來：“我究竟什麼時候才可以擺脫這些債務，重回‘自由身’？”
財務狀況健康，卻無閒暇、無閒錢讓自己過夢想的生活的小青無奈嘆息：“我的命難道就是要為這份工作賣命，忘了自己是誰、為何而活？”
這樣的回答，你是不是再熟悉不過？沒錯，越來越多消費誘惑、生活重擔日趨沉重的今天，一般人越來越容易墬入債務深淵，從此快樂不起來！儘管再小心翼翼，不讓債務纏身，許多人卻還是無能力讓自己變得更快樂。
又逢過年過節，審視你的資產是否增長的同時，也別忘了問自己：“現在的我是不是比以前更快樂了？或正好相反？”
尤其物價蓄勢待發下，如何不被柴米油鹽等有關“錢”的煩惱纏身，你得更有智慧，何不從花紅或紅包開始你的理財大計，讓你過個快樂的金鼠年！
掌握你的錢財
雖然說金錢不見得能使人幸福快樂，但是沒錢卻可以讓你鬱鬱寡歡！而快樂絕對不可能從天而降，要快樂，你得小心翼翼避免“煩惱源”的滋生，簡單過生活，掌握你的錢財，而不是讓自己變成守財奴！
沒錯，快樂其實很簡單，只要沒煩惱一般就可讓人輕易快樂，所謂“預防勝於治療”，避免煩惱滋生，是讓你快樂起來所不可忽視的關鍵。從即刻就開始思量，如何預防自己步入痛苦之淵！
一、妥善規劃收支平衡表
症狀：你每個月的收入已不足以應付開銷，讓你喘不過氣來？
解析：出現這樣的症狀，證明你的收支已出現不平衡，日常開銷已逐漸超越你能負荷的程度，是時候增加收入，或減低開銷，讓你平衡一下！
快樂藥方：
快樂的前提往往是握有掌控權，如果能成為自己財富的掌控人，你將可免於無謂的煩惱。
一般通過日常生活中有條不紊的理財習慣，我們可以輕易了解自己的金錢來源和流出。了解後，仔細衡量來源和流出項目，再從中刪減不必要的開銷，並設法增加收入，制定最佳的收支平衡表，讓你取回財富掌控權，而不再為了彌補不足的收入而東奔西跑，活像一個為金錢奔波的奴隸！
二、儘量減債
症狀：你見到某個人總是避之唯恐不及？每月看到信用卡賬單，都把它藏到最隱密的地方，儘量視而不見？
解析：出現以上症狀，你得小心，“債務恐慌症”或已悄悄纏上你！
快樂藥方：
債務淹上頭，逃避絕對不能解決問題！你得當機立斷，展開行動，切斷債務。
紅包、花紅到手，想“大開殺戒”之前，何不讓自己先冷靜下來，依照利率高低，列出債主名單，再逐步攤還利息高的債務，來個財務大掃除，把債務清光光。
其中信用卡債更是首先應該償還的高息債，否則以息滾息，日後沉重負擔讓人悔不當初。此外，切忌舉債消費，否則消費的很可能就是你未來的快樂！
三、量力而為
症狀：對金錢動向不清不楚，總以為可供花費的金錢還很多，到頭來總是發覺入不敷出？
解析：一般人的錢財總是左手進，右手出，甚至舉債消費，卻從來搞不清楚錢到底都跑到哪裡去了！
快樂藥方：
你可有聽過“沒有那麼大的頭，不要戴那麼大的帽子！”這樣的說法？大部份人都愛花錢，卻往往忘了自己的負擔能力，總是無意間花費過度。其實，我們應該學習量入為出，才能駕馭金錢。
除了房貸、車貸等逃不了的甜蜜負擔外，其餘的開銷是否必要，你不得不鄭重考慮，避免簽下一堆沒有必要的卡債，苦了往後的生活。此外，建議養成記賬的好習慣，這將可讓你看清楚每樣花費的必要性，更可了解自己可供挪用的金錢額度。
四、預留必要支出
症狀：總是在最緊急需要錢的時候，發覺全副身家不足以應戰？
解析：平時沒有儲蓄習慣，有多少花多少是現代年輕人的一貫作風，總是認為倒楣事不可能爬上頭，然而“天有不測之風雲”，未雨綢繆總是必要的。
快樂藥方：
過年過節，長輩總免不了要“破費”，派發紅包予小輩，加總起來的金額往往不容小覷，這些錢最好都從年終獎金預留下來。
其他全年必要支出如子女教育金或其他年度大開銷，也該在此時一併規畫，才不至於到時捉襟見肘，大嘆“錢到用時方恨少”。一般理財專家多建議家庭能預留相當於3個月的家庭開銷，以備不時之需。
五、保險不可缺
症狀：如果你的一家之主因為疾病或意外，就足以讓整個家陷入經濟困境，甚至是斷炊？
解析：一家生計若都仰賴一個人，這個家庭很危險，萬一那個人不小心有什麼意外，全家經濟狀況岌岌可危。
快樂藥方：
其實，如果儘早規劃，買保險，將可免去許多不必要的困境。每個月繳交保費看似投入無底洞，然而如果當作是強迫性儲蓄，則可讓你免去後顧之憂。
此外，保單的選擇不可馬虎，一張適合的保單，總好過10張你不需要的保單，與其買保單做人情，不如找一份為你生命提供萬全保障的保單。
六、分散投資風險
症狀：股票大起大落，總是讓你難以安眠？或微薄的定存利息不足以為你帶來滿足的報酬率？
解析：過於保守或激進的投資組合都是不當的，分散投資風險讓你可隨機應變。
快樂藥方：
大家都知道，在這個低利率時代，想靠儲蓄累積財富簡直是不可能的事，除非你的資本豐厚。因此，各種投資工具成了現代人不可或缺的生財方法。
投資工具日趨精闢，金融產品種類更是讓人目不暇給。儘管如此，抓緊市場趨勢的同時，也緊記“分散風險”的投資原則。分散風險可讓各種投資工具達到平衡的作用，讓你可輕鬆睡覺的同時，也確保金錢不會因為投錯投資工具而“大沉船”！
七、“大耳聾”碰不得！
症狀：紅漆潑牆，恐嚇電話不絕響？看看報紙，你就可知道借大耳聾，無法償債的後果。
解析：雖然大耳聾算是最容易取得資金的管道之一，但其後果也是所有貸款機構中，最讓人不堪設想的！
快樂藥方：
再窮途末路，也不能借“大耳聾”，這是看報紙所學到最重要的訊息。大耳聾利息驚人不在話下，被追債的恐怖遭遇更是讓人不敢恭維。
八、託付專業理財師代為理財
症狀：對理財知識毫不認識、對市面上的投資工具更是一頭霧水？使你投資總是出師不利？
解析：如果你根本無暇關心你的投資組合，對損益總是漠不關心，倒可以把投資委託專業的理財師代為管理，再繳付管理費。
快樂藥方：
只要你的資產達到一定水平，你也可以像有錢人一樣，請個理財師幫你理財，讓你不需為投資組合的波動而難以安眠。
儘管如此，適時聯絡理財專員，跟進投資組合表現，卻是你不能偷懶的基本動作！
花錢找樂子
一般人太習慣花錢買快樂，看電影、泡酒吧、旅行......只要肯花錢，不難發現，其實快樂還真的是無處不有！然而，社會越進步，人們越習慣用錢買快樂，卻忘了從最簡單的日常生活尋找快樂的本事。
誰說，快樂一定要花大錢才可以買到？如果稍微動腦筋，平凡的事情或舉動中，都可以讓你感受無窮的快樂。讓我們瞧瞧另類的樂子，怎麼花錢尋找更長久、有意義的快樂！
一、能施就是福：
有些快樂是用金錢買不到的，那是因為付出，所取得的滿足感讓生命有意義，而這樣的快樂比單純花費買娛樂更能持久。
所謂“能施就是福”，向不幸的一群伸出援手，你將有另一翻不同的收穫！何不趁這個農曆新年走一趟老人院或孤兒院，利用部分紅包做善事，為你的心靈注入另一股活力。
二、犒賞自己：
辛苦了一年，還是得獎勵自己一翻，不論出國旅遊或是添購新裝，只要能力許可下，你可盡情享受暢意人生。
你可考慮把年終花紅的四分之一或更多作為一年一度的旅遊基金，有規劃的背包旅行花費不一定高，只要勤於尋找資料，廉宜的住宿或機票總是不缺！
三、投資自己：
你是不是怨嘆學歷太低，讓你總是遇到升遷瓶頸，何不考慮把部分花紅重新投資自己，讓自己來年更有價值，往後的生活更寫意。
沒錯，自我投資已是競爭劇烈的社會中，所不可或缺的自我增值方式，讓你朝著理想的自己前進的當兒，身價也逐年高漲。
四、設定長期目標
你是不是也常說：“如果有錢就好了”？金錢絕對是一般人滿足慾望、達成目標的重要工具。譬如你心中有個“歐洲旅行”、“財務自由”等夢想，多多少少都跟錢扯上邊。是的，金錢不是萬能，沒錢就萬萬不能！
把長期目標列出來後，加以規劃，計算所需要的成本，再按部就班達成。例如，如果你的目標是明年要到歐洲大陸自由行，估計需要花1萬令吉，行動計畫就可以定成每個星期儲蓄200令吉、存50個星期，感覺起來就不會太難。
五、簡單的生活更寫意
週末、週日不一定要花大錢、吃大餐，你倒可以到鄰近的大自然走走，享受上天的恩賜。你甚至可以拜訪親朋戚友，促進感情，只消花費油錢，快樂的程度往往不遜於花費高昂的娛樂。
另一方面，衣服穿著簡單舒適，不染上喝酒、賭博、抽煙等惡習，除了讓你省下可觀的額外開銷外，更可讓你遠離疾病纏身。
快樂並非遙不可及，只要平時多點用心，簡單生活，一般人的快樂程度絕對不會比家財萬貫的富豪低。
如果再次問你：“你快樂嗎？”你的答案應該是：“我很快樂！”
是的，只要抱持正面的想法，你總可以輕易解決所有煩惱，朝著快樂的方向前進，金鼠年會是一個笑聲盈滿的一年！
“你快樂嗎？”
卡債纏身的小花苦著臉說：“這麼多債務，叫我怎麼快樂得起來？”
房貸、車貸償還期總似無終點的小明更是笑不出來：“我究竟什麼時候才可以擺脫這些債務，重回‘自由身’？”
財務狀況健康，卻無閒暇、無閒錢讓自己過夢想的生活的小青無奈嘆息：“我的命難道就是要為這份工作賣命，忘了自己是誰、為何而活？”
這樣的回答，你是不是再熟悉不過？沒錯，越來越多消費誘惑、生活重擔日趨沉重的今天，一般人越來越容易墬入債務深淵，從此快樂不起來！儘管再小心翼翼，不讓債務纏身，許多人卻還是無能力讓自己變得更快樂。
又逢過年過節，審視你的資產是否增長的同時，也別忘了問自己：“現在的我是不是比以前更快樂了？或正好相反？”
尤其物價蓄勢待發下，如何不被柴米油鹽等有關“錢”的煩惱纏身，你得更有智慧，何不從花紅或紅包開始你的理財大計，讓你過個快樂的金鼠年！
掌握你的錢財
雖然說金錢不見得能使人幸福快樂，但是沒錢卻可以讓你鬱鬱寡歡！而快樂絕對不可能從天而降，要快樂，你得小心翼翼避免“煩惱源”的滋生，簡單過生活，掌握你的錢財，而不是讓自己變成守財奴！
沒錯，快樂其實很簡單，只要沒煩惱一般就可讓人輕易快樂，所謂“預防勝於治療”，避免煩惱滋生，是讓你快樂起來所不可忽視的關鍵。從即刻就開始思量，如何預防自己步入痛苦之淵！
一、妥善規劃收支平衡表
症狀：你每個月的收入已不足以應付開銷，讓你喘不過氣來？
解析：出現這樣的症狀，證明你的收支已出現不平衡，日常開銷已逐漸超越你能負荷的程度，是時候增加收入，或減低開銷，讓你平衡一下！
快樂藥方：
快樂的前提往往是握有掌控權，如果能成為自己財富的掌控人，你將可免於無謂的煩惱。
一般通過日常生活中有條不紊的理財習慣，我們可以輕易了解自己的金錢來源和流出。了解後，仔細衡量來源和流出項目，再從中刪減不必要的開銷，並設法增加收入，制定最佳的收支平衡表，讓你取回財富掌控權，而不再為了彌補不足的收入而東奔西跑，活像一個為金錢奔波的奴隸！
二、儘量減債
症狀：你見到某個人總是避之唯恐不及？每月看到信用卡賬單，都把它藏到最隱密的地方，儘量視而不見？
解析：出現以上症狀，你得小心，“債務恐慌症”或已悄悄纏上你！
快樂藥方：
債務淹上頭，逃避絕對不能解決問題！你得當機立斷，展開行動，切斷債務。
紅包、花紅到手，想“大開殺戒”之前，何不讓自己先冷靜下來，依照利率高低，列出債主名單，再逐步攤還利息高的債務，來個財務大掃除，把債務清光光。
其中信用卡債更是首先應該償還的高息債，否則以息滾息，日後沉重負擔讓人悔不當初。此外，切忌舉債消費，否則消費的很可能就是你未來的快樂！
三、量力而為
症狀：對金錢動向不清不楚，總以為可供花費的金錢還很多，到頭來總是發覺入不敷出？
解析：一般人的錢財總是左手進，右手出，甚至舉債消費，卻從來搞不清楚錢到底都跑到哪裡去了！
快樂藥方：
你可有聽過“沒有那麼大的頭，不要戴那麼大的帽子！”這樣的說法？大部份人都愛花錢，卻往往忘了自己的負擔能力，總是無意間花費過度。其實，我們應該學習量入為出，才能駕馭金錢。
除了房貸、車貸等逃不了的甜蜜負擔外，其餘的開銷是否必要，你不得不鄭重考慮，避免簽下一堆沒有必要的卡債，苦了往後的生活。此外，建議養成記賬的好習慣，這將可讓你看清楚每樣花費的必要性，更可了解自己可供挪用的金錢額度。
四、預留必要支出
症狀：總是在最緊急需要錢的時候，發覺全副身家不足以應戰？
解析：平時沒有儲蓄習慣，有多少花多少是現代年輕人的一貫作風，總是認為倒楣事不可能爬上頭，然而“天有不測之風雲”，未雨綢繆總是必要的。
快樂藥方：
過年過節，長輩總免不了要“破費”，派發紅包予小輩，加總起來的金額往往不容小覷，這些錢最好都從年終獎金預留下來。
其他全年必要支出如子女教育金或其他年度大開銷，也該在此時一併規畫，才不至於到時捉襟見肘，大嘆“錢到用時方恨少”。一般理財專家多建議家庭能預留相當於3個月的家庭開銷，以備不時之需。
五、保險不可缺
症狀：如果你的一家之主因為疾病或意外，就足以讓整個家陷入經濟困境，甚至是斷炊？
解析：一家生計若都仰賴一個人，這個家庭很危險，萬一那個人不小心有什麼意外，全家經濟狀況岌岌可危。
快樂藥方：
其實，如果儘早規劃，買保險，將可免去許多不必要的困境。每個月繳交保費看似投入無底洞，然而如果當作是強迫性儲蓄，則可讓你免去後顧之憂。
此外，保單的選擇不可馬虎，一張適合的保單，總好過10張你不需要的保單，與其買保單做人情，不如找一份為你生命提供萬全保障的保單。
六、分散投資風險
症狀：股票大起大落，總是讓你難以安眠？或微薄的定存利息不足以為你帶來滿足的報酬率？
解析：過於保守或激進的投資組合都是不當的，分散投資風險讓你可隨機應變。
快樂藥方：
大家都知道，在這個低利率時代，想靠儲蓄累積財富簡直是不可能的事，除非你的資本豐厚。因此，各種投資工具成了現代人不可或缺的生財方法。
投資工具日趨精闢，金融產品種類更是讓人目不暇給。儘管如此，抓緊市場趨勢的同時，也緊記“分散風險”的投資原則。分散風險可讓各種投資工具達到平衡的作用，讓你可輕鬆睡覺的同時，也確保金錢不會因為投錯投資工具而“大沉船”！
七、“大耳聾”碰不得！
症狀：紅漆潑牆，恐嚇電話不絕響？看看報紙，你就可知道借大耳聾，無法償債的後果。
解析：雖然大耳聾算是最容易取得資金的管道之一，但其後果也是所有貸款機構中，最讓人不堪設想的！
快樂藥方：
再窮途末路，也不能借“大耳聾”，這是看報紙所學到最重要的訊息。大耳聾利息驚人不在話下，被追債的恐怖遭遇更是讓人不敢恭維。
八、託付專業理財師代為理財
症狀：對理財知識毫不認識、對市面上的投資工具更是一頭霧水？使你投資總是出師不利？
解析：如果你根本無暇關心你的投資組合，對損益總是漠不關心，倒可以把投資委託專業的理財師代為管理，再繳付管理費。
快樂藥方：
只要你的資產達到一定水平，你也可以像有錢人一樣，請個理財師幫你理財，讓你不需為投資組合的波動而難以安眠。
儘管如此，適時聯絡理財專員，跟進投資組合表現，卻是你不能偷懶的基本動作！
花錢找樂子
一般人太習慣花錢買快樂，看電影、泡酒吧、旅行......只要肯花錢，不難發現，其實快樂還真的是無處不有！然而，社會越進步，人們越習慣用錢買快樂，卻忘了從最簡單的日常生活尋找快樂的本事。
誰說，快樂一定要花大錢才可以買到？如果稍微動腦筋，平凡的事情或舉動中，都可以讓你感受無窮的快樂。讓我們瞧瞧另類的樂子，怎麼花錢尋找更長久、有意義的快樂！
一、能施就是福：
有些快樂是用金錢買不到的，那是因為付出，所取得的滿足感讓生命有意義，而這樣的快樂比單純花費買娛樂更能持久。
所謂“能施就是福”，向不幸的一群伸出援手，你將有另一翻不同的收穫！何不趁這個農曆新年走一趟老人院或孤兒院，利用部分紅包做善事，為你的心靈注入另一股活力。
二、犒賞自己：
辛苦了一年，還是得獎勵自己一翻，不論出國旅遊或是添購新裝，只要能力許可下，你可盡情享受暢意人生。
你可考慮把年終花紅的四分之一或更多作為一年一度的旅遊基金，有規劃的背包旅行花費不一定高，只要勤於尋找資料，廉宜的住宿或機票總是不缺！
三、投資自己：
你是不是怨嘆學歷太低，讓你總是遇到升遷瓶頸，何不考慮把部分花紅重新投資自己，讓自己來年更有價值，往後的生活更寫意。
沒錯，自我投資已是競爭劇烈的社會中，所不可或缺的自我增值方式，讓你朝著理想的自己前進的當兒，身價也逐年高漲。
四、設定長期目標
你是不是也常說：“如果有錢就好了”？金錢絕對是一般人滿足慾望、達成目標的重要工具。譬如你心中有個“歐洲旅行”、“財務自由”等夢想，多多少少都跟錢扯上邊。是的，金錢不是萬能，沒錢就萬萬不能！
把長期目標列出來後，加以規劃，計算所需要的成本，再按部就班達成。例如，如果你的目標是明年要到歐洲大陸自由行，估計需要花1萬令吉，行動計畫就可以定成每個星期儲蓄200令吉、存50個星期，感覺起來就不會太難。
五、簡單的生活更寫意
週末、週日不一定要花大錢、吃大餐，你倒可以到鄰近的大自然走走，享受上天的恩賜。你甚至可以拜訪親朋戚友，促進感情，只消花費油錢，快樂的程度往往不遜於花費高昂的娛樂。
另一方面，衣服穿著簡單舒適，不染上喝酒、賭博、抽煙等惡習，除了讓你省下可觀的額外開銷外，更可讓你遠離疾病纏身。
快樂並非遙不可及，只要平時多點用心，簡單生活，一般人的快樂程度絕對不會比家財萬貫的富豪低。
如果再次問你：“你快樂嗎？”你的答案應該是：“我很快樂！”
是的，只要抱持正面的想法，你總可以輕易解決所有煩惱，朝著快樂的方向前進，金鼠年會是一個笑聲盈滿的一年！
Wednesday, February 6, 2008
大马人应如何掌控财务状况？
南洋商报
1）即日起就估量本身的财务健全状况。检讨你的财务优势与弱点，了解你所面对的挑战与障碍，到底试最后一分钟的抢购习惯，还是无法严守纪律来实践储蓄计划。
2）制定明确的目标。先想想你要如何让金钱为你效劳？立定决心，在2008年达成你的财务目标。
3）储备应急资金。你需要足够的应急资金来应付不时之需，无论你的收入多寡，都需要拨出一部分收入作储蓄。
4）制定预算，而且严格遵守。你要确定自己如何运用手上的现金，减少开销，而且避免不必要的物品花费，利用剩余的钱来摊还债务或储蓄。
5）努力改善个人财商。透过阅读书籍、出席投资研讨会、浏览网站等，来掌握更多必备的理财知识。
6）即日起就制定退休计划。
年轻一辈应开始学习理财观念，以确保本身退休时拥有足够储蓄，不妨考虑寻求理财顾问的协助，养成有效习惯，并按部就班完成退休计划，让你顺利地从职场过渡到退休阶段，而且还可以保持原有生活方式。
1）即日起就估量本身的财务健全状况。检讨你的财务优势与弱点，了解你所面对的挑战与障碍，到底试最后一分钟的抢购习惯，还是无法严守纪律来实践储蓄计划。
2）制定明确的目标。先想想你要如何让金钱为你效劳？立定决心，在2008年达成你的财务目标。
3）储备应急资金。你需要足够的应急资金来应付不时之需，无论你的收入多寡，都需要拨出一部分收入作储蓄。
4）制定预算，而且严格遵守。你要确定自己如何运用手上的现金，减少开销，而且避免不必要的物品花费，利用剩余的钱来摊还债务或储蓄。
5）努力改善个人财商。透过阅读书籍、出席投资研讨会、浏览网站等，来掌握更多必备的理财知识。
6）即日起就制定退休计划。
年轻一辈应开始学习理财观念，以确保本身退休时拥有足够储蓄，不妨考虑寻求理财顾问的协助，养成有效习惯，并按部就班完成退休计划，让你顺利地从职场过渡到退休阶段，而且还可以保持原有生活方式。
不了解理财规划的重要 大马人财务智商不及格
南洋商报
（吉隆坡5日讯）花旗银行的调查显示，在100为满分的情况下，大马人的平均财务智商只有49分，显示大部分大马人并不十分了解个人理财、明智投资与规划退休生活的重要性。
该银行全球消费主管兼营销副总裁约翰森在“花旗财务智商（Citi Fin-Q，简称财商）”媒体汇报会上表示，针对11项主要财务领域所作出的整体调查结果显示，约有59％接受调查的大马人只得49分或以下，显示大马人的财商有待改进。
“从前，人们注重智商，然后情绪智商，在花红与红包纷纷出笼之际，财商调查结果欠缺理想，大马人是在需要去省思、学习及规划他们的未来财务计划。”
他继续说，调查显示，只有28％回应者依照事先制定的预算来消费，37％有储蓄，而46％尝试储蓄与制定预算；大马人在投资习惯方面，35％认为他们了解或非常了解金钱管理与个人理财，37％知道理财概念，而55％对于如何运用相等于6个月的薪资心中有数。
“另一方面，约有60％回应者没有信心可为退休后生活而提早储蓄，其中女性较为关注这个事项，只有22％回应者拥有正式的退休计划，超过四分之一的回应者不知道或还没有开始退休计划，同时，45％回应者相信他们可以获得孩子们的财务资助。
他表示，“花旗银行进行这项调查，是相信财务规划已受到当前经济与社会环境下的大势所趋，我们必须了解制定预算、投资方案与储蓄供日后退休生活的重要性。
“我们还需紧记我们的寿命可能延长、医药费高涨、通货膨胀压力、市场走势起伏不定及家庭系统的不稳固等因素。”
他继续说，“我们无法依靠孩子的财务资助，为了更美好的未来，我们需要未雨绸缪，提早规划与掌握本身的财务状况。”
“还有许多人存有一个迷思，就是认为再退休后，生活花费可以减少，其实这都是不太实际的想法，试想想，你的生活模式已经维持了55年，会在退休后马上改变吗？这非常困难。而且其它调查也显示，公积金的钱也并不足够退休生活。”
收入多寡都需规划财务
约翰森指出，无论收入多寡，每个人都需要制定财务计划，俗语说，“不怕慢、只怕站”，任何人都应该从一踏入职场开始储蓄与制定预算。
“无论你现在是20岁或是40岁，即使是迟起步者，只要获得正确的储蓄与投资指引，仍可以确保退休的生活安枕无忧。”
该调查在网上进行了400项访问，每项访问包含30道问题，目的在于鉴定大马人对个人理财与理财习惯的了解程度，该调查在亚太区展开财务调查，并在印尼、菲律宾与澳洲等国家完成调查工作。
（吉隆坡5日讯）花旗银行的调查显示，在100为满分的情况下，大马人的平均财务智商只有49分，显示大部分大马人并不十分了解个人理财、明智投资与规划退休生活的重要性。
该银行全球消费主管兼营销副总裁约翰森在“花旗财务智商（Citi Fin-Q，简称财商）”媒体汇报会上表示，针对11项主要财务领域所作出的整体调查结果显示，约有59％接受调查的大马人只得49分或以下，显示大马人的财商有待改进。
“从前，人们注重智商，然后情绪智商，在花红与红包纷纷出笼之际，财商调查结果欠缺理想，大马人是在需要去省思、学习及规划他们的未来财务计划。”
他继续说，调查显示，只有28％回应者依照事先制定的预算来消费，37％有储蓄，而46％尝试储蓄与制定预算；大马人在投资习惯方面，35％认为他们了解或非常了解金钱管理与个人理财，37％知道理财概念，而55％对于如何运用相等于6个月的薪资心中有数。
“另一方面，约有60％回应者没有信心可为退休后生活而提早储蓄，其中女性较为关注这个事项，只有22％回应者拥有正式的退休计划，超过四分之一的回应者不知道或还没有开始退休计划，同时，45％回应者相信他们可以获得孩子们的财务资助。
他表示，“花旗银行进行这项调查，是相信财务规划已受到当前经济与社会环境下的大势所趋，我们必须了解制定预算、投资方案与储蓄供日后退休生活的重要性。
“我们还需紧记我们的寿命可能延长、医药费高涨、通货膨胀压力、市场走势起伏不定及家庭系统的不稳固等因素。”
他继续说，“我们无法依靠孩子的财务资助，为了更美好的未来，我们需要未雨绸缪，提早规划与掌握本身的财务状况。”
“还有许多人存有一个迷思，就是认为再退休后，生活花费可以减少，其实这都是不太实际的想法，试想想，你的生活模式已经维持了55年，会在退休后马上改变吗？这非常困难。而且其它调查也显示，公积金的钱也并不足够退休生活。”
收入多寡都需规划财务
约翰森指出，无论收入多寡，每个人都需要制定财务计划，俗语说，“不怕慢、只怕站”，任何人都应该从一踏入职场开始储蓄与制定预算。
“无论你现在是20岁或是40岁，即使是迟起步者，只要获得正确的储蓄与投资指引，仍可以确保退休的生活安枕无忧。”
该调查在网上进行了400项访问，每项访问包含30道问题，目的在于鉴定大马人对个人理财与理财习惯的了解程度，该调查在亚太区展开财务调查，并在印尼、菲律宾与澳洲等国家完成调查工作。
Thursday, January 31, 2008
巴比伦富翁的秘密 ~ 精选摘要
感谢网际网络的存在，弹指间就可寻获要找的资料
巴比伦富翁的秘密，是一本浅而易懂的理财秘籍
没有复杂的理论，只有简单的故事
开销不超过7/10的收入，理财皇道！！
致富的七个秘诀
1。让空钱包装满金钱
在你们放进钱包了的每10个硬币中，顶多只能用掉9个。这样你的钱包将开始很快鼓起来，它所增加的重量，会让你抓在手里觉得好极了，且会令你的灵魂感到满足。
2．控制自己的支出
不要将必要开销和你的欲望混为一谈。你自己和你家人的欲望，永远不是你的薪水所能满足的。因此，假如你的收入是用来满足这些欲望的话，那么钱必定花光。但是钱花光了之后，你还是感到永不满足。
3．用金钱赚取金钱
动用每一分钱，让它们像农田聚集作物一样，辗转生出利息，帮你带来收入，使财富源源不绝流入你的口袋。
4．提防财物损失
只做安全的投资，或是做可以随时取回资本的投资，或是不致收不到合理利息的投资。
5．寻找获利性的投资
拥有自己房子的男人，它的生活成本将大大降低，使他有更多余钱可以享受其他人生乐趣，并满足他的若干欲望。
6．为将来的收入打算
为你年老时的生活和家人预先做好准备
7．增进你赚钱的能力
培养自身的赚钱能力，研究智慧，成为拥有更多技巧的智者，同时表现出自重的行为
渴望抓住机会致富的人，必会吸引幸运女神的眷顾。她一直巴不得援助那些讨她欢心的人。行动将引导你迈向你所渴望的成功；幸运女神眷顾的是付诸行动的人。
黄金的五大定律
1．凡把所得的1/10或更多的黄金储存起来，用在自己和家庭之未来的人，黄金将乐意进他家门，且快速增加。
2．凡发现了以黄金为获利工具且善加利用的聪明主人，黄金将殷勤且甘心地为他工作，而且获利的速度甚至比田地的产出高好几倍。
3．凡谨慎保护黄金，且依聪明人的意见好好儿使用黄金的人，黄金会乖乖呆在他手里。
4．在自己不熟悉的行业上投资，或是在投资老手所不赞成的用途上进行投资的人，都将使黄金溜走。
5．凡将黄金运用在不可能的利得上，以及凡听从骗子诱人的建议，或凭自己毫无经验和天真的投资概念而付出黄金的人，将使黄金一去不回。
巴比伦富翁的秘密，是一本浅而易懂的理财秘籍
没有复杂的理论，只有简单的故事
开销不超过7/10的收入，理财皇道！！
致富的七个秘诀
1。让空钱包装满金钱
在你们放进钱包了的每10个硬币中，顶多只能用掉9个。这样你的钱包将开始很快鼓起来，它所增加的重量，会让你抓在手里觉得好极了，且会令你的灵魂感到满足。
2．控制自己的支出
不要将必要开销和你的欲望混为一谈。你自己和你家人的欲望，永远不是你的薪水所能满足的。因此，假如你的收入是用来满足这些欲望的话，那么钱必定花光。但是钱花光了之后，你还是感到永不满足。
3．用金钱赚取金钱
动用每一分钱，让它们像农田聚集作物一样，辗转生出利息，帮你带来收入，使财富源源不绝流入你的口袋。
4．提防财物损失
只做安全的投资，或是做可以随时取回资本的投资，或是不致收不到合理利息的投资。
5．寻找获利性的投资
拥有自己房子的男人，它的生活成本将大大降低，使他有更多余钱可以享受其他人生乐趣，并满足他的若干欲望。
6．为将来的收入打算
为你年老时的生活和家人预先做好准备
7．增进你赚钱的能力
培养自身的赚钱能力，研究智慧，成为拥有更多技巧的智者，同时表现出自重的行为
渴望抓住机会致富的人，必会吸引幸运女神的眷顾。她一直巴不得援助那些讨她欢心的人。行动将引导你迈向你所渴望的成功；幸运女神眷顾的是付诸行动的人。
黄金的五大定律
1．凡把所得的1/10或更多的黄金储存起来，用在自己和家庭之未来的人，黄金将乐意进他家门，且快速增加。
2．凡发现了以黄金为获利工具且善加利用的聪明主人，黄金将殷勤且甘心地为他工作，而且获利的速度甚至比田地的产出高好几倍。
3．凡谨慎保护黄金，且依聪明人的意见好好儿使用黄金的人，黄金会乖乖呆在他手里。
4．在自己不熟悉的行业上投资，或是在投资老手所不赞成的用途上进行投资的人，都将使黄金溜走。
5．凡将黄金运用在不可能的利得上，以及凡听从骗子诱人的建议，或凭自己毫无经验和天真的投资概念而付出黄金的人，将使黄金一去不回。
Wednesday, January 16, 2008
Young and pretty lady wishes to marry a rich guy. Fantastic reply from a financial person
正点的回复
A young and pretty lady posted this on a popular forum:
Title: What should I do to marry a rich guy?
I’m going to be honest of what I’m going to say here. I’m 25 this year. I’m very pretty, have style and good taste. I wish to marry a guy with $500k annual salary or above. You might say that I’m greedy, but an annual salary of $1M is considered only as middle class in New York. My requirement is not high. Is there anyone in this forum who has an income of $500k annual salary? Are you all married? I wanted to ask: what should I do to marry rich persons like you? Among those I’ve dated, the richest is $250k annual income, and it seems that this is my upper limit. If someone is going to move into high cost residential area on the west of New York CityGarden(?), $250k annual income is not enough.
I’m here humbly to ask a few questions:
1) Where do most rich bachelors hang out? (Please list down the n ame s and addresses of bars, restaurant, gym)
2) Which age group should I target?
3) Why most wives of the riches is only average-looking? I’ve met a few girls who doesn’t have looks and are not interesting, but they are able to marry rich guys
4) How do you decide who can be your wife, and who can only be your girlfriend? (my target now is to get married)
Ms. Pretty
Here’s a reply from a Wall Street Financial guy:
Dear Ms. Pretty,
I have read your post with great interest. Guess there are lots of girls out there who have similar questions like yours. Please allow me to analyze your situation as a professional investor. My annual income is more than $500k, which meets your requirement, so I hope everyone believes that I’m not wasting time here.
>From the standpoint of a business person, it is a bad decision to marry you. The answer is very simple, so let me explain. Put the details aside, what you’re trying to do is an exchange of “beauty” and “money”: Person A provides beauty, and Person B pays for it, fair and square. However, there’s a deadly problem here, your beauty will fade, but my money will not be gone without any good reason. The fact is, my income might increase from year to year, but you can’t be prettier year after year. Hence from the viewpoint of economics, I am an appreciation asset, and you are a depreciation asset. It’s not just normal depreciation, but exponential depreciation. If that is your only asset, your value will be much worried 10 years later
By the terms we use in Wall Street, every trading has a position, dating with you is also a “trading position”. If the trade value dropped we will sell it and it is not a good idea to keep it for long term – same goes with the marriage that you wanted. It might be cruel to say this, but in order to make a wiser decision any assets with great depreciation value will be sold or “leased”. Anyone with over $500k annual income is not a fool; we would only date you, but will not marry you. I would advice that you forget looking for any clues to marry a rich guy. And by the way, you could make yourself to become a rich person with $500k annual income. This has better chance than finding a rich fool.
Hope this reply helps.
signed, J.P. Morgan
A young and pretty lady posted this on a popular forum:
Title: What should I do to marry a rich guy?
I’m going to be honest of what I’m going to say here. I’m 25 this year. I’m very pretty, have style and good taste. I wish to marry a guy with $500k annual salary or above. You might say that I’m greedy, but an annual salary of $1M is considered only as middle class in New York. My requirement is not high. Is there anyone in this forum who has an income of $500k annual salary? Are you all married? I wanted to ask: what should I do to marry rich persons like you? Among those I’ve dated, the richest is $250k annual income, and it seems that this is my upper limit. If someone is going to move into high cost residential area on the west of New York CityGarden(?), $250k annual income is not enough.
I’m here humbly to ask a few questions:
1) Where do most rich bachelors hang out? (Please list down the n ame s and addresses of bars, restaurant, gym)
2) Which age group should I target?
3) Why most wives of the riches is only average-looking? I’ve met a few girls who doesn’t have looks and are not interesting, but they are able to marry rich guys
4) How do you decide who can be your wife, and who can only be your girlfriend? (my target now is to get married)
Ms. Pretty
Here’s a reply from a Wall Street Financial guy:
Dear Ms. Pretty,
I have read your post with great interest. Guess there are lots of girls out there who have similar questions like yours. Please allow me to analyze your situation as a professional investor. My annual income is more than $500k, which meets your requirement, so I hope everyone believes that I’m not wasting time here.
>From the standpoint of a business person, it is a bad decision to marry you. The answer is very simple, so let me explain. Put the details aside, what you’re trying to do is an exchange of “beauty” and “money”: Person A provides beauty, and Person B pays for it, fair and square. However, there’s a deadly problem here, your beauty will fade, but my money will not be gone without any good reason. The fact is, my income might increase from year to year, but you can’t be prettier year after year. Hence from the viewpoint of economics, I am an appreciation asset, and you are a depreciation asset. It’s not just normal depreciation, but exponential depreciation. If that is your only asset, your value will be much worried 10 years later
By the terms we use in Wall Street, every trading has a position, dating with you is also a “trading position”. If the trade value dropped we will sell it and it is not a good idea to keep it for long term – same goes with the marriage that you wanted. It might be cruel to say this, but in order to make a wiser decision any assets with great depreciation value will be sold or “leased”. Anyone with over $500k annual income is not a fool; we would only date you, but will not marry you. I would advice that you forget looking for any clues to marry a rich guy. And by the way, you could make yourself to become a rich person with $500k annual income. This has better chance than finding a rich fool.
Hope this reply helps.
signed, J.P. Morgan
Sunday, January 13, 2008
Why You Are Earning 10 Times of Your Parents But Still Broke
A nice articel from smartconsumerbanking.com
How much your are earning now? Compare that with what your parents used to earn some 30 to 50 years ago. What do you get? I bet you are earning much more than your parents used to. But are you broke at the end of the month, while your parents, with that little pay, have no problem raising you and the whole family?
It is because your parents are smarter in managing their money? Or it is because things are much ‘cheaper’ some 50 years ago as compare with now? Or may be because life back then are much more simple that we are now?
The answer is no.
Our parents, just like us, have many ‘wants’ and they have their fair share of facing the ever-increasing cost of living and others life struggling! But why then they seem just doing fine while we struggle along?
The answer is simple – they can’t spend more than what they earned, even they wanted to, they simply can’t. If they saw something nice on the shop, they can only buy it when they have the cash on hand – there is no hire purchase available. And if they want to buy a car or a house more than what they could afford, banks simply won’t lend them the money. In those days, it is really, really hard too spend too much money because it simply impossible to do so.
But that was some 30 to 50 years ago. Things are much different now, consumer credit, hire purchase and loan facilities are everywhere. Run out of cash to see a movie, no problem, use the credit card. Can’t get your eye off that plasma TV, no problem, sign up the installment plan. Want to have that perfect wedding, get a personal loan. Fall in love with that sexy wheel, no problem, take a 9-years long car loan. Found your dream house, no problem, get a big housing loan.
The problem is, with such an easy access to credit and loan facilities, we easily went over the top and over stretched our money – buying more and more extravagant things that we really can’t afford and rack up too much of debts. Soon, we find ourselves perpetually paying yesterday’s purchases, and that is why we always broke at the end of the month.
No, I am not against credit or loan facilities, without them, I can’t afford to buy my car and my house. And yes, spending is fun. If we can’t have fun, what is the purpose of life then?
But the fine line here is keeping our money in balance between what we needs and what we wants, and still have some left for saving. A plate of mixed rice is a need but a plate of steak is a wants; a decent car is a need but a 4-wheeler is a wants and so on. Also like it or not, today we do not enjoy the lifetime job security like our parents do, restructuring, right-sizing you named it! We have to be smart enough to protect ourselves from the ever-accommodating lenders, car dealers than willing to do whatever it take to get us the credit facilities. And on top of that, we have to protect ourselves from our bosses to have that job. All these mean we have to start getting our money into balance now. Financial experts advice that we should keep the overall debts below 30% of our gross income
To sum it up, you are broke while your mom and dad just doing fine with their small pay is because your money is out of balance. Your know your money is out of balance when you paycheck comes, you pay your creditors first, and left nothing for you.
If you find yourself in that situation, it is time to really think hard to work out a plan to rebalance your money. First thing first, tackle the debts one at a time. It takes times for sure, buy hey, it only Malaysia 50 years to became where we are now. And if you really serious, you don’t have to take such a long time. You can’t afford to!
How much your are earning now? Compare that with what your parents used to earn some 30 to 50 years ago. What do you get? I bet you are earning much more than your parents used to. But are you broke at the end of the month, while your parents, with that little pay, have no problem raising you and the whole family?
It is because your parents are smarter in managing their money? Or it is because things are much ‘cheaper’ some 50 years ago as compare with now? Or may be because life back then are much more simple that we are now?
The answer is no.
Our parents, just like us, have many ‘wants’ and they have their fair share of facing the ever-increasing cost of living and others life struggling! But why then they seem just doing fine while we struggle along?
The answer is simple – they can’t spend more than what they earned, even they wanted to, they simply can’t. If they saw something nice on the shop, they can only buy it when they have the cash on hand – there is no hire purchase available. And if they want to buy a car or a house more than what they could afford, banks simply won’t lend them the money. In those days, it is really, really hard too spend too much money because it simply impossible to do so.
But that was some 30 to 50 years ago. Things are much different now, consumer credit, hire purchase and loan facilities are everywhere. Run out of cash to see a movie, no problem, use the credit card. Can’t get your eye off that plasma TV, no problem, sign up the installment plan. Want to have that perfect wedding, get a personal loan. Fall in love with that sexy wheel, no problem, take a 9-years long car loan. Found your dream house, no problem, get a big housing loan.
The problem is, with such an easy access to credit and loan facilities, we easily went over the top and over stretched our money – buying more and more extravagant things that we really can’t afford and rack up too much of debts. Soon, we find ourselves perpetually paying yesterday’s purchases, and that is why we always broke at the end of the month.
No, I am not against credit or loan facilities, without them, I can’t afford to buy my car and my house. And yes, spending is fun. If we can’t have fun, what is the purpose of life then?
But the fine line here is keeping our money in balance between what we needs and what we wants, and still have some left for saving. A plate of mixed rice is a need but a plate of steak is a wants; a decent car is a need but a 4-wheeler is a wants and so on. Also like it or not, today we do not enjoy the lifetime job security like our parents do, restructuring, right-sizing you named it! We have to be smart enough to protect ourselves from the ever-accommodating lenders, car dealers than willing to do whatever it take to get us the credit facilities. And on top of that, we have to protect ourselves from our bosses to have that job. All these mean we have to start getting our money into balance now. Financial experts advice that we should keep the overall debts below 30% of our gross income
To sum it up, you are broke while your mom and dad just doing fine with their small pay is because your money is out of balance. Your know your money is out of balance when you paycheck comes, you pay your creditors first, and left nothing for you.
If you find yourself in that situation, it is time to really think hard to work out a plan to rebalance your money. First thing first, tackle the debts one at a time. It takes times for sure, buy hey, it only Malaysia 50 years to became where we are now. And if you really serious, you don’t have to take such a long time. You can’t afford to!
Wednesday, January 9, 2008
公积金够让你养老吗？（下）
南洋网 2008/01/08 18:43:34●李国源
从2004年6月到目前为止，公积金的缴纳率是雇员11%，雇主12%，总共23%。
对于除了薪资，就没有其他收入的打工一族而言，这23%的储蓄确实是他们最为关注的其中一项福利。
因此，除了公积金的派息率之外，公积金局所施行的新条例，也影响着储蓄的比例和打工族的利益。 公积金会员每个月所缴纳的公积金，将分配在第一和第二户口，两个户口的存款比例分别是70%及30%。 第一户口是供会员投资信托基金以及储备退休金，第二户口则用于偿还房屋及教育贷款，以及购买严重疾病保险。 公积金局提出的新措施，除了用第二户口偿还每月的房贷，以及购买严重疾病保险外，也包括了以下新的措施：
（一）从第一户口取款投资信托基金 从2007年2月起，只要会员的公积金的第一户口拥有至少1万令吉，会员就可将余额中的20%投资在信托基金。 高回酬高风险 在这之前，会员的第一户口必须拥有至少5万令吉以上，才能做同样的投资。相对于公积金约4-5%的派息利率，新的措施让会员的资金得到更好的增值，并带来更高的投资回酬。 无论如何，高回酬伴随的就是高风险，会员应选择符合自身风险承受度的投资产品，以免连老本也亏掉，就赔了夫人又折兵。
（二）更具弹性的提款方式 在新措施之前，会员在年届55岁退休时，公积金的提款方式只有两种，一是悉数提出所有的存款，二是完全不要提款，会员是不能选择提出一部分的款项。 在新措施下，公积金局提出三种更具弹性的提款方式： ●一次性提出所有公积金款项。 ●每个月提款，每次最少250令吉，提款最少维持1年。 ●随时可提款，每次2千令吉，每次提款相隔至少30天。 这项措施不但为会员带来了提款便利，也可避免会员在短短几年内就花完所有公积金。
（三）延长缴纳公积金至75岁，劳资缴纳率减半 随着人民越来越长寿以及人口老化的趋势，公积金局规定员工55岁退休后若还有工作，须继续缴纳公积金到75岁。 但是，公积金的缴纳率减半，既雇员5.5%和雇主6%。这有助于鼓励退休人士继续工作，以筹更多的退休金。 认同员工工作能力 但是，雇主却可能为了减少经营成本，而停止雇佣退休员工，因为在这之前，雇主是可以自由选择公积金的缴纳额，现在却必须为退休员工缴纳一半的公积金。 至于原本就取得12%公积金的退休员工，他们所得的公积金额在新措施下反而减少了一半。因此，雇主是否继续聘请退休员工是取决于，认同员工的工作能力，而不单单只是考量公积金的缴纳数额。 除了以上措施，公积金局还提供了子女为父母的公积金加额的服务、超过百万的公积金会员，可每三个月提款10万令吉措施，以及届满80岁仍未提出的公积金款项，将被转入“无人认领金额登记处”等等。 公积金局作为国家最大的基金机构，每年投资在政府债券、贷款与企业债券、股票及产业等，总资产值达2900亿令吉，获利庞大，但派息率却维持在4%-6%之间。 因此，虽然公积金局推出了以上种种措施，但偏低的公积金派息率恐怕无法抵消日后的通货膨胀。 为了避免退休过着捉襟见肘的生活，我们应充分利用公积金的新措施，将部分资金转移到更高回酬的投资上。但还是那句，仔细规划、量力而行，退休生活才能获得更多的保障。
从2004年6月到目前为止，公积金的缴纳率是雇员11%，雇主12%，总共23%。
对于除了薪资，就没有其他收入的打工一族而言，这23%的储蓄确实是他们最为关注的其中一项福利。
因此，除了公积金的派息率之外，公积金局所施行的新条例，也影响着储蓄的比例和打工族的利益。 公积金会员每个月所缴纳的公积金，将分配在第一和第二户口，两个户口的存款比例分别是70%及30%。 第一户口是供会员投资信托基金以及储备退休金，第二户口则用于偿还房屋及教育贷款，以及购买严重疾病保险。 公积金局提出的新措施，除了用第二户口偿还每月的房贷，以及购买严重疾病保险外，也包括了以下新的措施：
（一）从第一户口取款投资信托基金 从2007年2月起，只要会员的公积金的第一户口拥有至少1万令吉，会员就可将余额中的20%投资在信托基金。 高回酬高风险 在这之前，会员的第一户口必须拥有至少5万令吉以上，才能做同样的投资。相对于公积金约4-5%的派息利率，新的措施让会员的资金得到更好的增值，并带来更高的投资回酬。 无论如何，高回酬伴随的就是高风险，会员应选择符合自身风险承受度的投资产品，以免连老本也亏掉，就赔了夫人又折兵。
（二）更具弹性的提款方式 在新措施之前，会员在年届55岁退休时，公积金的提款方式只有两种，一是悉数提出所有的存款，二是完全不要提款，会员是不能选择提出一部分的款项。 在新措施下，公积金局提出三种更具弹性的提款方式： ●一次性提出所有公积金款项。 ●每个月提款，每次最少250令吉，提款最少维持1年。 ●随时可提款，每次2千令吉，每次提款相隔至少30天。 这项措施不但为会员带来了提款便利，也可避免会员在短短几年内就花完所有公积金。
（三）延长缴纳公积金至75岁，劳资缴纳率减半 随着人民越来越长寿以及人口老化的趋势，公积金局规定员工55岁退休后若还有工作，须继续缴纳公积金到75岁。 但是，公积金的缴纳率减半，既雇员5.5%和雇主6%。这有助于鼓励退休人士继续工作，以筹更多的退休金。 认同员工工作能力 但是，雇主却可能为了减少经营成本，而停止雇佣退休员工，因为在这之前，雇主是可以自由选择公积金的缴纳额，现在却必须为退休员工缴纳一半的公积金。 至于原本就取得12%公积金的退休员工，他们所得的公积金额在新措施下反而减少了一半。因此，雇主是否继续聘请退休员工是取决于，认同员工的工作能力，而不单单只是考量公积金的缴纳数额。 除了以上措施，公积金局还提供了子女为父母的公积金加额的服务、超过百万的公积金会员，可每三个月提款10万令吉措施，以及届满80岁仍未提出的公积金款项，将被转入“无人认领金额登记处”等等。 公积金局作为国家最大的基金机构，每年投资在政府债券、贷款与企业债券、股票及产业等，总资产值达2900亿令吉，获利庞大，但派息率却维持在4%-6%之间。 因此，虽然公积金局推出了以上种种措施，但偏低的公积金派息率恐怕无法抵消日后的通货膨胀。 为了避免退休过着捉襟见肘的生活，我们应充分利用公积金的新措施，将部分资金转移到更高回酬的投资上。但还是那句，仔细规划、量力而行，退休生活才能获得更多的保障。
Sunday, January 6, 2008
5方法讓你更富有
財富廣場 2008-01-05 18:37
第1條：瞭解小錢的威力
很多人都認為投資得有一大筆錢才能開始，總存有“我手頭上的錢暫不寬裕”的心理，他們認為投資一次性至少也得是萬兒八千的，否則就沒什麼意義。但是富翁的錢也是從1元錢攢起來的，財務自由不是一天就可以實現的。
第2條：財務自由的準備
你現在節約下來的每一元，都是你將來的財務自由的每一元堅固基石。攢錢是如此，花錢也是如此，花20元錢和40元錢也許一次比起來沒有什麼區別，但時間長了，所產生的貧富差異卻十分懸殊。
第3條：為你的將來打算
幾年前一個朋友說，她不願意投資股票，因為她不想等10年才成為富婆，她想享受眼前的生活。這種思想的不利之處在于，10年後她活著的幾率很大，到那個時候將面臨的問題就是她是否比現在過得更好。你當前的生活條件是由你過去所做的投資而決定的。所以，不妨在此刻為你的將來做好準備！
第4條：買公司股票代替買產品
有些人總是在問為什麼總存不下錢，他們總是覺得錢是花出去了，但從來沒見任何回報。道理很簡單，他們能夠不再買公司所銷售的產品，開始買公司本身。美國對有錢人（年收入22.5萬或持有300萬資產）做的一項調查表明，富人會把他們全部收入的30%左右拿去投資或儲蓄。這並不一定可以致富，但卻是他們成為富人的原因。
第5條：錢多並不是關鍵
想成為一個百萬富翁，如果你的工作只付給你每年18萬的薪水，最糟糕的打算就是你需要同時找6份工作，掙了100萬的同時你也會垮掉的。但是仍有很多每年賺100萬的人，他們只有一份薪水，但卻不斷的有支票入賬。二者的區別就是，智者並不看存折的薄厚，而是看怎麼才能讓裡面的錢高效地運轉起來。
第1條：瞭解小錢的威力
很多人都認為投資得有一大筆錢才能開始，總存有“我手頭上的錢暫不寬裕”的心理，他們認為投資一次性至少也得是萬兒八千的，否則就沒什麼意義。但是富翁的錢也是從1元錢攢起來的，財務自由不是一天就可以實現的。
第2條：財務自由的準備
你現在節約下來的每一元，都是你將來的財務自由的每一元堅固基石。攢錢是如此，花錢也是如此，花20元錢和40元錢也許一次比起來沒有什麼區別，但時間長了，所產生的貧富差異卻十分懸殊。
第3條：為你的將來打算
幾年前一個朋友說，她不願意投資股票，因為她不想等10年才成為富婆，她想享受眼前的生活。這種思想的不利之處在于，10年後她活著的幾率很大，到那個時候將面臨的問題就是她是否比現在過得更好。你當前的生活條件是由你過去所做的投資而決定的。所以，不妨在此刻為你的將來做好準備！
第4條：買公司股票代替買產品
有些人總是在問為什麼總存不下錢，他們總是覺得錢是花出去了，但從來沒見任何回報。道理很簡單，他們能夠不再買公司所銷售的產品，開始買公司本身。美國對有錢人（年收入22.5萬或持有300萬資產）做的一項調查表明，富人會把他們全部收入的30%左右拿去投資或儲蓄。這並不一定可以致富，但卻是他們成為富人的原因。
第5條：錢多並不是關鍵
想成為一個百萬富翁，如果你的工作只付給你每年18萬的薪水，最糟糕的打算就是你需要同時找6份工作，掙了100萬的同時你也會垮掉的。但是仍有很多每年賺100萬的人，他們只有一份薪水，但卻不斷的有支票入賬。二者的區別就是，智者並不看存折的薄厚，而是看怎麼才能讓裡面的錢高效地運轉起來。
Monday, December 24, 2007
抵誘惑‧年杪購物有訣竅
財富廣場 2007-12-22 18:25
http://biz.sinchew-i.com/node/8051
到了年尾，你總是容易受佳節氣氛感染，情不自禁的大花特花嗎？那今天你要更小心克制了！因為除了購物商場緊鑼密鼓的推銷攻勢外，今天金融機構更加入“拉客”行列，讓消費者需要雙倍的決心，來抵抗消費衝動！
尤其近幾年，金融衍生產品日愈發達下，除了機構貸款外，個人消費貸款也成了各金融機構爭奪的市場，而為了爭奪客戶，各金融機構無所不用其極，爭相把錢貸出去，賺取利息收入。
其中金融機構與購物商場的完美結合簡直是“雙劍合壁”，除了搶你荷包的錢，更想盡法寶挖你未來的收入！因此，消費者搶救荷包行動更是不容遲疑！
購物商場和金融機構聯手出擊
購物商場是一般消費者錢財流入最多的場所之一，因此購物商場也成了金融機構爭奪客戶的“戰地”。且讓我們看看，購物商場和金融機構如何聯手出擊，從你的錢包挖錢！
一、現金卡：隨時提款、隨時花錢，是現金卡的魅力所在，但也是不容忽視的隱形殺傷力，尤其是提錢只消按密碼，無痛無養下，債務也正悄悄累積。
二、分期付款：部份金融機構“眼明手快”，所定單價高的商品提供融資，使得近期市場上掀起零息分期付款熱潮。雖然說是“零息”，然而每個月固定刷卡償還，還是讓消費者壓力沉重，因此在決定通過分期付款時，不得不仔細衡量未來的財務狀況。
三、信用卡折扣：“利用某某銀行信用卡償付，你將可獲得10%折扣”，為了犒賞信用卡用戶，許多銀行會與特定商家進行合作，為客戶提供產品優惠，然而如果為了折扣，而買下沒有必要的東西，反而是“虧大”了！
四、刷刷刷，贏大獎：電台廣告強打“刷滿＊金額，你就有機會贏取大獎”。看清楚廣告商最愛用的字眼─“有機會”，雖說“有機會”，然而得獎的比例到底有多大，大家都心裡有數！
五、無須擔保：借錢、花錢不需擔保，使得借錢買東西再容易不過，看起來可省卻消費者的麻煩，然而仔細想想，那麼簡單就借到錢並不是好事，因為太輕易消費，容易累積債務，一般人甚至根本懶得思考攤還債務的方法。
六、無處不在的提款機：一般購物商場皆設有自動提款機，唯恐消費者不夠錢花，有了提款機，消費者可隨時提領現金，隨時消費，真是設想周到！
當消費只消把卡拿出來刷就可完成，誰不消費？沒錯，就是因為借錢消費越來越簡單，使得許多人忘了節制，任意由消費誘惑牽著鼻子走，刷下一單又一單沒必要的卡債。因此，解救荷包行動的展開更勢在必行，唯有雙倍的決心方可避免陷入債務深淵而不自知。
如何抵抗花錢誘惑？
你是不是總是無法克制消費衝動，而不顧一切地刷卡？每逢月尾接到刷卡賬單，卻直飆冷汗？如果有這樣的症狀，你可能就是典型的“花錢誘惑免疫失調症”患者。
所幸“花錢誘惑免疫失調症”並不是絕症，只要在花錢前打“預防針”，或隨身攜帶“解藥”，就可讓你避免荷包大失血。
出門“大血拼”前，先來個複習，謹記讓你抵抗誘惑的“購物七步曲”吧！
一、列清單：出門逛街前，先列一份購物清單是避免過度消費的最佳“藥方”。清單中列明你需要選購的物品，並反覆斟酌─“這個東西是不是真的非買不可？”確定後再展開購物行動。
二、限定花費額度：要限制花費最直接的方式就是帶僅夠你購物清單的款項，這是抑制購物衝動的不二法門。此外，儘量避免攜帶信用卡出街，唯有這樣才能斷了讓你花費無度的後路！
三、與理智伙伴同行：一般人最容易受外圍氣氛牽引，而失去理智，尤其購物環境充滿刺激訊號，更是讓人輕易“破戒”，而大買特買。為此，列購物清單還不夠，如果能與理智的伙伴同行，適時提醒，將有助你抵抗不必要的消費誘惑。
四、抵得住推銷遊說：“血拼”過程中，總會出現“魔鬼誘惑”，讓你欲罷不能！尤其銷售人員為了賺取佣金，總是無所不用其極，落力說服你掏出錢包消費。然而，做出的消費決定往往是因為當下被說服得“頭暈暈”所致，而非真的需要。
因此，何不到別的地方走走，好好冷靜，再回頭想想“真的非買不可嗎？”
五、不要因小失大：你總是覺得“買一送一”或“折扣50%”，不買很可惜？一般人就是沒辦法抵擋“好康”的誘惑，看到優惠，總是手癢癢，想撿便宜！
然而仔細想想，天下真的有那麼多便宜好撿嗎？當然不是。人說“有便宜，沒好貨”大概就是這個道理，往往打折扣的東西，都是因為擱置太久，銷量不好，唯有通過打折出清。
六、結帳前三思：許多人購物時，習慣性把手推車堆滿，然而仔細看看，往往並不是每樣東西都非買不可，因此在把手推車推到櫃檯結帳前，不妨翻閱“戰利品”，把非必需品一一淘汰，省去不必要的花費。
七、記賬兼檢討：大血拼回來，總是發覺錢包空空如也，信用卡也被刷得莫名其妙？何不好好理出個所以然來。首先，把所有購物的收據整理一翻，一筆一筆記賬、檢討，問問自己“我是不是花費過頭了？”“下一次怎麼抵抗花錢誘惑？”記錄下來，將可避免自己“重倒覆轍”。
見招拆招：破解商場優惠陷阱
逛購物商場，一般人總是發覺折扣商品讓人目不暇給，花錢誘惑總是無處不在。這樣的感覺除了因為購物商場釀造出來的佳節歡樂氣氛外，往往更是因為好康“不約而同”出籠，有種讓你“撿都來不及”的錯覺！
然而，你可知道好康的背後，究竟蘊含著什麼樣不為人知的秘密？一般商家究竟在葫蘆裡買什麼膏藥，讓我們來見招拆招吧！
一、大折扣：正當你在“高達90%折扣”的優惠衣堆中拼命“挖寶”時，可有想過為什麼商家要“流血出清”呢？
拆招：過時的衣飾不趁機脫售，難道囤著當擦腳布？有些商家更會暗動手腳，把物品的原價抬高，因此正當你以為撿到便宜時，卻中了別人的詭計。
二、買＊送＊：這是快速出清舊貨的“非常手段”，尤其在除舊迎新的年關，這樣的促銷手段更是無處不有。
拆招：如果你要買制服，或公司採購同樣模式的物品，則可考慮在此刻大量進貨；再不然，你可邀請姊妹、朋友湊人頭，以一半價格買入。
三、積分換獎品：你身邊是不是有個為了“積分”換獎品，而“不顧一切”刷卡的人？這就是典型因小失大的例子。
拆招：積分換取免費獎品，看起來很誘人，然而仔細計算，不難發覺一般花費所購買的產品並不是我們真正需要的，而純粹是為了湊分數而作的消費。
四、買＊金額送禮券，禮券只供下次消費使用：這樣的行銷手段近期頗為流行，除了可製造“誘餌”外，更可培養客戶忠誠度，真是一舉兩得！
拆招：禮券的使用要“符合條件”，卻是一般人所忽略的重點。除了為消費者下次消費給予優惠外，消費者還得至少花費某個額度，方可享受某個產品或服務，而通常花費卻不在我們的預算之內。
五、神秘禮物：購物滿＊金額，就可免費取得“神秘禮物”也是商家最愛的行銷手段，而“神秘”兩個字具有莫名的吸引力，讓許多消費者趨之若驚。
拆招：多數人皆有這樣的經驗，好不容易符合取得“神秘禮物”的條件，滿心期盼前往領取時，卻發覺所謂的“神秘禮物”往往只是筆、毛巾、水瓶等便宜的小東西，還真叫人失望！
六、大促銷僅剩最後＊天：有些商場，每天總是掛著“促銷最後＊天”的布條，正是看中一般人“怕輸”的心態。尤其貪小便宜的人，總怕錯過好康，只好隨便撿兩件買下。
拆招：“怕輸”是花錢的催化劑，其實促銷活動不怕沒有，最重要的還是消費的必要性與否，避免買下不必要的物品，賠了白花花的金錢。
七、首＊個消費者：近期有一著名相機就採用這樣的行銷策略，吸引眾多人一早排長龍，只為了以廉宜價格搶購相機。
拆招：這是商家為了刺激人潮所採用的伎倆，然而除了凌晨排隊的人外，一般人皆休想可取得免費好康，倒是淪為商家的“盤上菜餚”。
即使購物商場推銷活動再緊鑼密鼓，消費者不得不緊記一點，購物商場絕對不會做虧本的生意，所以絕對別想佔購物商場的便宜！
因此，精明的消費者凡事還是以自身需要和財務能力量力而為！
規劃年終獎金
一般人為什麼總是特別於年底難以控制，而“大開殺戒”，拼命花錢購物呢？除了應節外，往往更是因為年終獎金在望，讓人陷入“錢多得是”的心理陷阱，因此萌生“何不趁現在好好犒勞自己”的念頭！
畢竟年終獎金一年僅拿一次，因此在展望年終獎金時，除了作為年底血拼基金外，更不得不審慎地做全年規劃，唯有詳細的規劃，方可確保不會花費過度，而避免陷入“錢多得是”的陷阱。
勿當過於自信的消費者
一般人總是對自己未來賺錢的能力信心十足，而花費也是儘量“量入為出”，把年終花紅消耗殆盡才甘願。
其實，仔細審視現有的分期付款項目，不難發覺有些項目真的沒必要，甚至讓你悔不當初！因此在決定消費前，再三思索是必須的。
結語
物質主義掛帥下，商場和金融機構聯手出擊，使得消費誘惑持續擴大，今天的人除了日常必需品外，更面臨許多奢侈品的誘惑。
種種誘惑當前，消費者的“抵抗力”倍受考驗，因此良好的財務規劃更是少不了，避免補了那個洞，卻空了另一個洞！
http://biz.sinchew-i.com/node/8051
到了年尾，你總是容易受佳節氣氛感染，情不自禁的大花特花嗎？那今天你要更小心克制了！因為除了購物商場緊鑼密鼓的推銷攻勢外，今天金融機構更加入“拉客”行列，讓消費者需要雙倍的決心，來抵抗消費衝動！
尤其近幾年，金融衍生產品日愈發達下，除了機構貸款外，個人消費貸款也成了各金融機構爭奪的市場，而為了爭奪客戶，各金融機構無所不用其極，爭相把錢貸出去，賺取利息收入。
其中金融機構與購物商場的完美結合簡直是“雙劍合壁”，除了搶你荷包的錢，更想盡法寶挖你未來的收入！因此，消費者搶救荷包行動更是不容遲疑！
購物商場和金融機構聯手出擊
購物商場是一般消費者錢財流入最多的場所之一，因此購物商場也成了金融機構爭奪客戶的“戰地”。且讓我們看看，購物商場和金融機構如何聯手出擊，從你的錢包挖錢！
一、現金卡：隨時提款、隨時花錢，是現金卡的魅力所在，但也是不容忽視的隱形殺傷力，尤其是提錢只消按密碼，無痛無養下，債務也正悄悄累積。
二、分期付款：部份金融機構“眼明手快”，所定單價高的商品提供融資，使得近期市場上掀起零息分期付款熱潮。雖然說是“零息”，然而每個月固定刷卡償還，還是讓消費者壓力沉重，因此在決定通過分期付款時，不得不仔細衡量未來的財務狀況。
三、信用卡折扣：“利用某某銀行信用卡償付，你將可獲得10%折扣”，為了犒賞信用卡用戶，許多銀行會與特定商家進行合作，為客戶提供產品優惠，然而如果為了折扣，而買下沒有必要的東西，反而是“虧大”了！
四、刷刷刷，贏大獎：電台廣告強打“刷滿＊金額，你就有機會贏取大獎”。看清楚廣告商最愛用的字眼─“有機會”，雖說“有機會”，然而得獎的比例到底有多大，大家都心裡有數！
五、無須擔保：借錢、花錢不需擔保，使得借錢買東西再容易不過，看起來可省卻消費者的麻煩，然而仔細想想，那麼簡單就借到錢並不是好事，因為太輕易消費，容易累積債務，一般人甚至根本懶得思考攤還債務的方法。
六、無處不在的提款機：一般購物商場皆設有自動提款機，唯恐消費者不夠錢花，有了提款機，消費者可隨時提領現金，隨時消費，真是設想周到！
當消費只消把卡拿出來刷就可完成，誰不消費？沒錯，就是因為借錢消費越來越簡單，使得許多人忘了節制，任意由消費誘惑牽著鼻子走，刷下一單又一單沒必要的卡債。因此，解救荷包行動的展開更勢在必行，唯有雙倍的決心方可避免陷入債務深淵而不自知。
如何抵抗花錢誘惑？
你是不是總是無法克制消費衝動，而不顧一切地刷卡？每逢月尾接到刷卡賬單，卻直飆冷汗？如果有這樣的症狀，你可能就是典型的“花錢誘惑免疫失調症”患者。
所幸“花錢誘惑免疫失調症”並不是絕症，只要在花錢前打“預防針”，或隨身攜帶“解藥”，就可讓你避免荷包大失血。
出門“大血拼”前，先來個複習，謹記讓你抵抗誘惑的“購物七步曲”吧！
一、列清單：出門逛街前，先列一份購物清單是避免過度消費的最佳“藥方”。清單中列明你需要選購的物品，並反覆斟酌─“這個東西是不是真的非買不可？”確定後再展開購物行動。
二、限定花費額度：要限制花費最直接的方式就是帶僅夠你購物清單的款項，這是抑制購物衝動的不二法門。此外，儘量避免攜帶信用卡出街，唯有這樣才能斷了讓你花費無度的後路！
三、與理智伙伴同行：一般人最容易受外圍氣氛牽引，而失去理智，尤其購物環境充滿刺激訊號，更是讓人輕易“破戒”，而大買特買。為此，列購物清單還不夠，如果能與理智的伙伴同行，適時提醒，將有助你抵抗不必要的消費誘惑。
四、抵得住推銷遊說：“血拼”過程中，總會出現“魔鬼誘惑”，讓你欲罷不能！尤其銷售人員為了賺取佣金，總是無所不用其極，落力說服你掏出錢包消費。然而，做出的消費決定往往是因為當下被說服得“頭暈暈”所致，而非真的需要。
因此，何不到別的地方走走，好好冷靜，再回頭想想“真的非買不可嗎？”
五、不要因小失大：你總是覺得“買一送一”或“折扣50%”，不買很可惜？一般人就是沒辦法抵擋“好康”的誘惑，看到優惠，總是手癢癢，想撿便宜！
然而仔細想想，天下真的有那麼多便宜好撿嗎？當然不是。人說“有便宜，沒好貨”大概就是這個道理，往往打折扣的東西，都是因為擱置太久，銷量不好，唯有通過打折出清。
六、結帳前三思：許多人購物時，習慣性把手推車堆滿，然而仔細看看，往往並不是每樣東西都非買不可，因此在把手推車推到櫃檯結帳前，不妨翻閱“戰利品”，把非必需品一一淘汰，省去不必要的花費。
七、記賬兼檢討：大血拼回來，總是發覺錢包空空如也，信用卡也被刷得莫名其妙？何不好好理出個所以然來。首先，把所有購物的收據整理一翻，一筆一筆記賬、檢討，問問自己“我是不是花費過頭了？”“下一次怎麼抵抗花錢誘惑？”記錄下來，將可避免自己“重倒覆轍”。
見招拆招：破解商場優惠陷阱
逛購物商場，一般人總是發覺折扣商品讓人目不暇給，花錢誘惑總是無處不在。這樣的感覺除了因為購物商場釀造出來的佳節歡樂氣氛外，往往更是因為好康“不約而同”出籠，有種讓你“撿都來不及”的錯覺！
然而，你可知道好康的背後，究竟蘊含著什麼樣不為人知的秘密？一般商家究竟在葫蘆裡買什麼膏藥，讓我們來見招拆招吧！
一、大折扣：正當你在“高達90%折扣”的優惠衣堆中拼命“挖寶”時，可有想過為什麼商家要“流血出清”呢？
拆招：過時的衣飾不趁機脫售，難道囤著當擦腳布？有些商家更會暗動手腳，把物品的原價抬高，因此正當你以為撿到便宜時，卻中了別人的詭計。
二、買＊送＊：這是快速出清舊貨的“非常手段”，尤其在除舊迎新的年關，這樣的促銷手段更是無處不有。
拆招：如果你要買制服，或公司採購同樣模式的物品，則可考慮在此刻大量進貨；再不然，你可邀請姊妹、朋友湊人頭，以一半價格買入。
三、積分換獎品：你身邊是不是有個為了“積分”換獎品，而“不顧一切”刷卡的人？這就是典型因小失大的例子。
拆招：積分換取免費獎品，看起來很誘人，然而仔細計算，不難發覺一般花費所購買的產品並不是我們真正需要的，而純粹是為了湊分數而作的消費。
四、買＊金額送禮券，禮券只供下次消費使用：這樣的行銷手段近期頗為流行，除了可製造“誘餌”外，更可培養客戶忠誠度，真是一舉兩得！
拆招：禮券的使用要“符合條件”，卻是一般人所忽略的重點。除了為消費者下次消費給予優惠外，消費者還得至少花費某個額度，方可享受某個產品或服務，而通常花費卻不在我們的預算之內。
五、神秘禮物：購物滿＊金額，就可免費取得“神秘禮物”也是商家最愛的行銷手段，而“神秘”兩個字具有莫名的吸引力，讓許多消費者趨之若驚。
拆招：多數人皆有這樣的經驗，好不容易符合取得“神秘禮物”的條件，滿心期盼前往領取時，卻發覺所謂的“神秘禮物”往往只是筆、毛巾、水瓶等便宜的小東西，還真叫人失望！
六、大促銷僅剩最後＊天：有些商場，每天總是掛著“促銷最後＊天”的布條，正是看中一般人“怕輸”的心態。尤其貪小便宜的人，總怕錯過好康，只好隨便撿兩件買下。
拆招：“怕輸”是花錢的催化劑，其實促銷活動不怕沒有，最重要的還是消費的必要性與否，避免買下不必要的物品，賠了白花花的金錢。
七、首＊個消費者：近期有一著名相機就採用這樣的行銷策略，吸引眾多人一早排長龍，只為了以廉宜價格搶購相機。
拆招：這是商家為了刺激人潮所採用的伎倆，然而除了凌晨排隊的人外，一般人皆休想可取得免費好康，倒是淪為商家的“盤上菜餚”。
即使購物商場推銷活動再緊鑼密鼓，消費者不得不緊記一點，購物商場絕對不會做虧本的生意，所以絕對別想佔購物商場的便宜！
因此，精明的消費者凡事還是以自身需要和財務能力量力而為！
規劃年終獎金
一般人為什麼總是特別於年底難以控制，而“大開殺戒”，拼命花錢購物呢？除了應節外，往往更是因為年終獎金在望，讓人陷入“錢多得是”的心理陷阱，因此萌生“何不趁現在好好犒勞自己”的念頭！
畢竟年終獎金一年僅拿一次，因此在展望年終獎金時，除了作為年底血拼基金外，更不得不審慎地做全年規劃，唯有詳細的規劃，方可確保不會花費過度，而避免陷入“錢多得是”的陷阱。
勿當過於自信的消費者
一般人總是對自己未來賺錢的能力信心十足，而花費也是儘量“量入為出”，把年終花紅消耗殆盡才甘願。
其實，仔細審視現有的分期付款項目，不難發覺有些項目真的沒必要，甚至讓你悔不當初！因此在決定消費前，再三思索是必須的。
結語
物質主義掛帥下，商場和金融機構聯手出擊，使得消費誘惑持續擴大，今天的人除了日常必需品外，更面臨許多奢侈品的誘惑。
種種誘惑當前，消費者的“抵抗力”倍受考驗，因此良好的財務規劃更是少不了，避免補了那個洞，卻空了另一個洞！
Saturday, December 22, 2007
有錢沒錢需懂理財，用心規劃快樂人生
如果你認為只是有錢人才需要管理財務，那你應該改變這個刻板印象。其實，財務規劃並非規劃“投資的錢”，而是規劃“所有的錢”，甚至包括沒錢的時候。財務規劃不但是人生規劃的一部份，而且即如人生一樣，一旦規劃不當便會磋跎一生。因此嚴格而言，財務規劃應當是一輩子的事情，人生擁有各個不同階段的理財活動，每個階段都會面對不同的理財重點。我們將人生的重要階段劃分成以下幾個部份，讓你了解每個階段的理財重點，再規劃屬于你的快樂豐富人生。青春單身族從零開始負擔不大
★28歲以下，處于累積財富期
★理財目標：出國留學、存錢買車、買屋、籌備婚禮
這是培養理財習慣的重要階段，所得收入包括歷年來得到的紅包錢、求學時代打工賺的零用錢，以及初踏入社會領取的薪水等等。以前，小孩紅包錢都交由父母存起來做為學費，現代父母則可將紅包錢直接用孩子名義設立教育基金，一來協助孩子了解金錢意義，更可養成儲蓄理財習慣。許多學生喜歡在假期打工賺取零用錢，如果將辛苦賺來的錢妥善規劃，除了訓練自己養成理財習慣，更可存下日后供深造的經費，父母無需再為孩子昂貴的學費苦惱。由于社會新鮮人薪水不高，因此建議每個月挪出固定款額投資基金，等到年杪發放花紅時，再調整投資款項。通常青春單身族群可說是從零開始，即使沒有很多資金，開銷也不算大。雖然最大的好處是沒有太大的家庭負擔，可是要為未來家庭積累資產，此時絕對是最佳時機。總而言之，單身族最大的創造財富能力來自工作，投資不過是“順風車”，所以應該了解自己最大的謀生技能，擁有良好收入才有理財基礎。甜蜜雙薪族歷經人生重要階段
★28到40歲，處于保存財富期
★理財目標：子女教育、創業、應付貸款、儲蓄
這個階段擁有幾項人生重要過程，如新婚甜蜜期、購屋計劃、子女教育或白手起家。新婚期間，家庭收入由1變2，如果沒有小孩及撫養父母負擔，是可以儲存較多資金的階段。雖然如此，新婚夫妻的財務壓力會同時增加，如每個月的房貸、車貸以及種種用來提升生活素質的家庭建設費用。如果夫妻2人想要創業，就必須齊心協力，努力掙錢之餘，在繳付各種貸款后要積極存錢，為日后的老板及老板娘身份鋪路。此外，現代父母非常重視孩子的教育基金規劃，而且越早規劃日后就越輕鬆，無需等到孩子長大后再積極張羅深造資金。總而言之，這個階段的理財重點應是合理安排家庭開銷，稍有儲蓄后再選擇一些比較激進的投資工具，以獲得更高回酬。加上家庭及事業都剛起步，保險絕對不可少，以子女未來的教育及生活費安排為主。中堅打拼族萬全準備以防不測
★41到55歲，增加財富期
★理財目標：子女教育、少繳點稅、投資置產、退休
準備步入中年，很多人都忙著償還房貸和車貸，更要維持一家大小生計，所以這個族群要為家人做好萬全準備，以防天有不測之風雲。這個族群可說是處于“上有老下有小”階段的“夾心一族”，負擔是最重的。除了規劃家庭的龐大開支，包括子女大專教育費用和保健醫療費等等，還要為自己日后的退休生活打算。慶幸的是，隨著子女逐漸獨立，父母可根據經驗適當投資，如果購買保險應當偏重教育基金、自身保障等。因此，這個階段的族群應優先考慮子女的教育規劃，通過投資基金、債券、教育保險、教育儲蓄等方式累積教育基金，在有多餘錢財的情況下才做一些資產增值投資。快樂銀髮族穩健安全投資為主
★55歲以后，處于分配財富期
★理財目標：黃金歲月、旅遊經費、資產規劃、遺產安排
臨屆退休的銀髮族已踏入人生另一階段，此時的退休生活應當是多采多姿的。隨著子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，這本來是最適合積累財富的階段，可是由于已進入人生后期，所以不適宜選擇高風險投資，反而應以穩健為主，適度投資為自己攢點旅遊經費。例如，可以選擇投資平衡式或國內債券基金，投資保守型基金也以安全考量為主。此外，養兒防老觀念已漸漸式微，為免年老時孤苦伶仃，除了把財產分配給兒女外，老年人也得學習規劃安穩退休生活，以安享晚年。至于安排遺產，人們往往視撰寫遺囑為禁忌，認為是不吉利的事情，其實必須及時更改這種錯覺，反而應該將財富分配好，以免未來子女不但為遺產一事奔波，兄弟姐妹更為此事鬧內鬨。
★28歲以下，處于累積財富期
★理財目標：出國留學、存錢買車、買屋、籌備婚禮
這是培養理財習慣的重要階段，所得收入包括歷年來得到的紅包錢、求學時代打工賺的零用錢，以及初踏入社會領取的薪水等等。以前，小孩紅包錢都交由父母存起來做為學費，現代父母則可將紅包錢直接用孩子名義設立教育基金，一來協助孩子了解金錢意義，更可養成儲蓄理財習慣。許多學生喜歡在假期打工賺取零用錢，如果將辛苦賺來的錢妥善規劃，除了訓練自己養成理財習慣，更可存下日后供深造的經費，父母無需再為孩子昂貴的學費苦惱。由于社會新鮮人薪水不高，因此建議每個月挪出固定款額投資基金，等到年杪發放花紅時，再調整投資款項。通常青春單身族群可說是從零開始，即使沒有很多資金，開銷也不算大。雖然最大的好處是沒有太大的家庭負擔，可是要為未來家庭積累資產，此時絕對是最佳時機。總而言之，單身族最大的創造財富能力來自工作，投資不過是“順風車”，所以應該了解自己最大的謀生技能，擁有良好收入才有理財基礎。甜蜜雙薪族歷經人生重要階段
★28到40歲，處于保存財富期
★理財目標：子女教育、創業、應付貸款、儲蓄
這個階段擁有幾項人生重要過程，如新婚甜蜜期、購屋計劃、子女教育或白手起家。新婚期間，家庭收入由1變2，如果沒有小孩及撫養父母負擔，是可以儲存較多資金的階段。雖然如此，新婚夫妻的財務壓力會同時增加，如每個月的房貸、車貸以及種種用來提升生活素質的家庭建設費用。如果夫妻2人想要創業，就必須齊心協力，努力掙錢之餘，在繳付各種貸款后要積極存錢，為日后的老板及老板娘身份鋪路。此外，現代父母非常重視孩子的教育基金規劃，而且越早規劃日后就越輕鬆，無需等到孩子長大后再積極張羅深造資金。總而言之，這個階段的理財重點應是合理安排家庭開銷，稍有儲蓄后再選擇一些比較激進的投資工具，以獲得更高回酬。加上家庭及事業都剛起步，保險絕對不可少，以子女未來的教育及生活費安排為主。中堅打拼族萬全準備以防不測
★41到55歲，增加財富期
★理財目標：子女教育、少繳點稅、投資置產、退休
準備步入中年，很多人都忙著償還房貸和車貸，更要維持一家大小生計，所以這個族群要為家人做好萬全準備，以防天有不測之風雲。這個族群可說是處于“上有老下有小”階段的“夾心一族”，負擔是最重的。除了規劃家庭的龐大開支，包括子女大專教育費用和保健醫療費等等，還要為自己日后的退休生活打算。慶幸的是，隨著子女逐漸獨立，父母可根據經驗適當投資，如果購買保險應當偏重教育基金、自身保障等。因此，這個階段的族群應優先考慮子女的教育規劃，通過投資基金、債券、教育保險、教育儲蓄等方式累積教育基金，在有多餘錢財的情況下才做一些資產增值投資。快樂銀髮族穩健安全投資為主
★55歲以后，處于分配財富期
★理財目標：黃金歲月、旅遊經費、資產規劃、遺產安排
臨屆退休的銀髮族已踏入人生另一階段，此時的退休生活應當是多采多姿的。隨著子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，這本來是最適合積累財富的階段，可是由于已進入人生后期，所以不適宜選擇高風險投資，反而應以穩健為主，適度投資為自己攢點旅遊經費。例如，可以選擇投資平衡式或國內債券基金，投資保守型基金也以安全考量為主。此外，養兒防老觀念已漸漸式微，為免年老時孤苦伶仃，除了把財產分配給兒女外，老年人也得學習規劃安穩退休生活，以安享晚年。至于安排遺產，人們往往視撰寫遺囑為禁忌，認為是不吉利的事情，其實必須及時更改這種錯覺，反而應該將財富分配好，以免未來子女不但為遺產一事奔波，兄弟姐妹更為此事鬧內鬨。
累積保障增值分配，財富雪球越滾越大
每個人都希望過幸福美滿的生活，但是先問問自己有沒有這樣的能力？房子、車子、股票和珠寶，也許是某些人眼裡的財富象征及生活素質的保證，並努力追求。在生活較艱辛的時候，只求三餐溫飽；當生活基本條件獲得改善后，則要求得到更多的物質享受，甚至是社會的認同及尊重。要依層級滿足這些需求，就必須懂得理財，定下一套適合自己的理財規劃，以達成生活目標。以最少的代價，博取最大收益，並非“理財精神”，真正的理財意義在于作出明智選擇，找出代價最少，卻收益最大的投資法，讓有限的資金發揮出最大的功效，這就得視你對理財的認知有多少。
個人理財應如何開始?當中有多少個階段?過程會否很複雜?財務規劃包含了4個步驟，即累積財富（Wealth Accumulation）、保障財富（Wealth Protection）、財富增值（Wealth Enhance）及財富分配（Wealth Distribution），統稱4W。
第1步投資不可缺積富錢生錢
財富從零到有，除了努力工作逐步累積外，另一方法即是投資。也許你會問為什么要投資呢?直接把錢存進銀行賺利息不更好嗎?但是，要讓財富一年比一年增多豐厚，就必須“錢生錢”，何況存款利息比通膨率還要低，即表示存錢在銀行不但沒賺還要虧。專家說，孩子將來的教育費和生活費，都會因為通膨率受到影響，為了減輕日后所要面對的通膨壓力，我們應趁早投資在比存款利息和通膨率更高回酬的產品。舉例說，以每年平均4%通膨率計算，10萬令吉存款的價值，將在20年后貶值至4萬5639令吉。根據《The Edge》報導，過去10年，單位信託的年度回酬率達24.4%，是回酬率最高的投資工具，最低則是定期存款，只有6.07%。
大馬財務規劃理事會（MFPC）副會長紀華順接受專訪時說，對理財有概念的人士，是把收入減去儲蓄額的餘額作為消費，一般人士則是把花剩的錢才存進銀行；二者的最大分別是，后者需要較長時間才能累計財富。他說，應趁年輕開始實行財務規劃，才有比較長的時間做財富累積。
第2步保險渡難關減風險保資產
有了財富后，就得設法保存它，免得資產成了你的負擔，最佳的做法就是簽購適合的保險配套。保險能夠轉移風險，有些甚至還附有短期融資便利，協助投保人渡過難關。譬如說，假設屋主因為一場交通意外，失去工作能力或死亡，之前所簽購的房貸保險，將為投保人償還剩餘貸款，減低家庭成員不必要的負擔。很多人都誤解房貸保險是一定要向銀行簽購，然而消費者應多加留意其他保險公司提供的理賠率，從中找出理賠率最高的保險公司。紀華順說，保險是風險轉移的最佳方案，只要付出1令吉，即可拿到100令吉。“不過，投資項目（如股票、單位信託等）卻不可能有保險保障，這得以個人能力和知識判斷投資風險，找出最理想的脫售價格。”
第3步受歲月考驗財富不斷增值
紀華順表示，通常有4個方法可使財富增值，即（1）所賺的錢存進銀行、（2）投資股市或其他投資項目、（3）投資房地產，若資金有限可選擇產業投資信託（REITs），及（4）做生意。他說，財富價值將隨著時間的“洗禮”而逐漸貶值，需要不斷為財富增值，才可確保“永永遠遠”擁有這筆財富。“雖然做生意的風險較大，但如果經營得當，財富會因此愈來愈多。”他表示，進行財富增值前，必須先衡量個人所能承擔的風險程度，免得增值不成，還虧了個大本。另外，少用信用卡數額也可間接為財富增值，因為一旦數量少了，就不會再有“卡蓋卡”的情況，也不會有“多餘錢”花在不必要的物品上，直接減少卡債。財務規劃師認為，3張信用卡已很足夠了。
第4步順利平分財富立遺囑免紛爭
紀華順表示，應趁年輕開始實行財務規劃，才有比較長的時間做財富累積。 財務規劃最后步驟也是最關鍵的一步，即如何分配財富，繕寫遺囑是唯一的途徑，它可使財富分配過程順利進行。紀華順表示，遺囑讓你決定誰能享有財產及享有的比重，以保障家人的利益；如果沒有立遺囑，財產將根據法律條文分配。“也將使家人支付高昂的遺產管理費和較長的申請時間，以取得遺產，造成至親在經濟上的不便，甚至會因爭產不成引起家庭紛爭。”例如，一位已婚男士還未繕寫遺囑就去世，留下父母、妻子及子女；根據法律，父母和妻子將各自獲得遺產的25%，子女則平均享有50%。但若父母已去世后，遺產份額將由死者的兄弟姐妹平均享有；這也許不是死者的意願，可是一切已太遲了。總結專家說，一個理想的個人資產組合，最好是20%為流動現金、30%為具增長潛力的資產，及50%為可保值和提供現金收入的資產。不過，投資比例將隨著年齡的增長而改變，例如退休人士，僅適合用20%的資金作投資，剩餘的80%則投資在保值資產上，以獲得足夠的生活開支。
個人理財應如何開始?當中有多少個階段?過程會否很複雜?財務規劃包含了4個步驟，即累積財富（Wealth Accumulation）、保障財富（Wealth Protection）、財富增值（Wealth Enhance）及財富分配（Wealth Distribution），統稱4W。
第1步投資不可缺積富錢生錢
財富從零到有，除了努力工作逐步累積外，另一方法即是投資。也許你會問為什么要投資呢?直接把錢存進銀行賺利息不更好嗎?但是，要讓財富一年比一年增多豐厚，就必須“錢生錢”，何況存款利息比通膨率還要低，即表示存錢在銀行不但沒賺還要虧。專家說，孩子將來的教育費和生活費，都會因為通膨率受到影響，為了減輕日后所要面對的通膨壓力，我們應趁早投資在比存款利息和通膨率更高回酬的產品。舉例說，以每年平均4%通膨率計算，10萬令吉存款的價值，將在20年后貶值至4萬5639令吉。根據《The Edge》報導，過去10年，單位信託的年度回酬率達24.4%，是回酬率最高的投資工具，最低則是定期存款，只有6.07%。
大馬財務規劃理事會（MFPC）副會長紀華順接受專訪時說，對理財有概念的人士，是把收入減去儲蓄額的餘額作為消費，一般人士則是把花剩的錢才存進銀行；二者的最大分別是，后者需要較長時間才能累計財富。他說，應趁年輕開始實行財務規劃，才有比較長的時間做財富累積。
第2步保險渡難關減風險保資產
有了財富后，就得設法保存它，免得資產成了你的負擔，最佳的做法就是簽購適合的保險配套。保險能夠轉移風險，有些甚至還附有短期融資便利，協助投保人渡過難關。譬如說，假設屋主因為一場交通意外，失去工作能力或死亡，之前所簽購的房貸保險，將為投保人償還剩餘貸款，減低家庭成員不必要的負擔。很多人都誤解房貸保險是一定要向銀行簽購，然而消費者應多加留意其他保險公司提供的理賠率，從中找出理賠率最高的保險公司。紀華順說，保險是風險轉移的最佳方案，只要付出1令吉，即可拿到100令吉。“不過，投資項目（如股票、單位信託等）卻不可能有保險保障，這得以個人能力和知識判斷投資風險，找出最理想的脫售價格。”
第3步受歲月考驗財富不斷增值
紀華順表示，通常有4個方法可使財富增值，即（1）所賺的錢存進銀行、（2）投資股市或其他投資項目、（3）投資房地產，若資金有限可選擇產業投資信託（REITs），及（4）做生意。他說，財富價值將隨著時間的“洗禮”而逐漸貶值，需要不斷為財富增值，才可確保“永永遠遠”擁有這筆財富。“雖然做生意的風險較大，但如果經營得當，財富會因此愈來愈多。”他表示，進行財富增值前，必須先衡量個人所能承擔的風險程度，免得增值不成，還虧了個大本。另外，少用信用卡數額也可間接為財富增值，因為一旦數量少了，就不會再有“卡蓋卡”的情況，也不會有“多餘錢”花在不必要的物品上，直接減少卡債。財務規劃師認為，3張信用卡已很足夠了。
第4步順利平分財富立遺囑免紛爭
紀華順表示，應趁年輕開始實行財務規劃，才有比較長的時間做財富累積。 財務規劃最后步驟也是最關鍵的一步，即如何分配財富，繕寫遺囑是唯一的途徑，它可使財富分配過程順利進行。紀華順表示，遺囑讓你決定誰能享有財產及享有的比重，以保障家人的利益；如果沒有立遺囑，財產將根據法律條文分配。“也將使家人支付高昂的遺產管理費和較長的申請時間，以取得遺產，造成至親在經濟上的不便，甚至會因爭產不成引起家庭紛爭。”例如，一位已婚男士還未繕寫遺囑就去世，留下父母、妻子及子女；根據法律，父母和妻子將各自獲得遺產的25%，子女則平均享有50%。但若父母已去世后，遺產份額將由死者的兄弟姐妹平均享有；這也許不是死者的意願，可是一切已太遲了。總結專家說，一個理想的個人資產組合，最好是20%為流動現金、30%為具增長潛力的資產，及50%為可保值和提供現金收入的資產。不過，投資比例將隨著年齡的增長而改變，例如退休人士，僅適合用20%的資金作投資，剩餘的80%則投資在保值資產上，以獲得足夠的生活開支。
Tuesday, December 18, 2007
理财天下:公积金足够让你安享晚年吗？（上）
2007/12/18 17:52:17●李国源 南洋网
http://www.nanyang.com/index.php?ch=7&pg=12&ac=798198
2001年5%，2002年4.25%，2003年4.50%，2004年4.75%，2005年5%，2006年5.15%。你知道这一组数字代表什么吗？
没错，就是关乎你我未来“钱途”的公积金派息率，你是否感到满意呢？相信大多数人的答案都是一样的。 -->-->公积金跟不上通胀率 表一是雇员公积金局过去5年的派息率。 看看2005年，在扣除掉高达3%的通货膨胀率后，实际收益只剩2%。这显示我们的公积金跟不上通货膨胀率，公积金也无法获得很好的增值。对此，你是否开始担心自己的退休金不够用呢？ 其实早前就有数据显示，高达98%的公积金局会员，在55岁退休一次性提出所有的公积金后，在短短3、4年就耗尽所有公积金。 很骇人听闻吧？再深入想一想，大马人民平均寿命约75岁，55岁就退休，公积金只够用三年，那其余10多年要怎么过？ 除了生活费提高和储蓄不够的问题，寿命增长也是导致退休金不够用的原因之一。 估计到了2020年，大马男性的平均寿命为75岁，女性则可高达80岁，届时政府可能要延长退休年龄，让大家多赚几年生活费和医药费了。 为了解决退休金不足的问题，公积金局陆续公布了几项新的措施，以鼓励会员分阶段提取存款，让会员在管理退休金时，有更多的自主性。公众和民间团体对于这些新措施褒贬不一、各持己见。 现在，我们就一一探讨各种新措施的优缺点。 公积金局所推出的新措施包括： （一）每月可从第二户头提款缴付房贷 基于房贷占了许多人收入的一大部分，政府允许会员用公积金缴付房屋贷款，以减轻人民的负担。这样一来，人民就可以省下偏高的房屋贷款利息，缩短供屋期限。 此外，人民也可拥有更多可支配的月薪，将多余的钱进行合理的投资。 公积金局指出，会员可用公积金的提款偿还任何一间屋子的贷款。例如，若会员拥有三间屋子，首间屋子的贷款已经清还，他可以选择从第二户头提款，以摊还第二间屋子的贷款。 避免屋子被银行拍卖 对于生活负担重的人而言，新措施可以帮助他们进行资金上的周转，以避免屋子被银行拍卖。但是，若会员连续三个月没有偿还房贷，公积金局将停止有关转账。 政府的出发点看似蛮体谅人民的生活，但是新措施却存在一些隐忧，例如会员未必会将多余的钱投资在适当的投资工具或购买保险，反而会“手痒痒”地购买不必要的物品，以满足物质上的享受，这就有违公积金用于储蓄防老的宗旨。 在新制度未实施之前，现今已有不少人面临退休金不够的窘境，更何况每个月还要用公积金的存款偿还房贷？ 由此可见，此措施只能暂时性地减少人民的负担，长期的预支只会造成公积金的存款被挖空。无论如何，这并非强制性的措施，会员可根据自身经济状况去做决定。 （二）可从第二户头提款以购买保险 除了偿还房贷，从2007年6月1日起，公积金局会员可用第二户头的钱为自己或近亲购买严重疾病保险。这项措施为会员的健康带来保障，让会员在面临健康问题时，得以解决他们的医药费和维持生活支出。 下期继续探讨公积金局所推出的其他措施，看看这些措施对我们的生活带来什么样的影响，以及如何更有效地运用这些措施。
http://www.nanyang.com/index.php?ch=7&pg=12&ac=798198
2001年5%，2002年4.25%，2003年4.50%，2004年4.75%，2005年5%，2006年5.15%。你知道这一组数字代表什么吗？
没错，就是关乎你我未来“钱途”的公积金派息率，你是否感到满意呢？相信大多数人的答案都是一样的。 -->-->公积金跟不上通胀率 表一是雇员公积金局过去5年的派息率。 看看2005年，在扣除掉高达3%的通货膨胀率后，实际收益只剩2%。这显示我们的公积金跟不上通货膨胀率，公积金也无法获得很好的增值。对此，你是否开始担心自己的退休金不够用呢？ 其实早前就有数据显示，高达98%的公积金局会员，在55岁退休一次性提出所有的公积金后，在短短3、4年就耗尽所有公积金。 很骇人听闻吧？再深入想一想，大马人民平均寿命约75岁，55岁就退休，公积金只够用三年，那其余10多年要怎么过？ 除了生活费提高和储蓄不够的问题，寿命增长也是导致退休金不够用的原因之一。 估计到了2020年，大马男性的平均寿命为75岁，女性则可高达80岁，届时政府可能要延长退休年龄，让大家多赚几年生活费和医药费了。 为了解决退休金不足的问题，公积金局陆续公布了几项新的措施，以鼓励会员分阶段提取存款，让会员在管理退休金时，有更多的自主性。公众和民间团体对于这些新措施褒贬不一、各持己见。 现在，我们就一一探讨各种新措施的优缺点。 公积金局所推出的新措施包括： （一）每月可从第二户头提款缴付房贷 基于房贷占了许多人收入的一大部分，政府允许会员用公积金缴付房屋贷款，以减轻人民的负担。这样一来，人民就可以省下偏高的房屋贷款利息，缩短供屋期限。 此外，人民也可拥有更多可支配的月薪，将多余的钱进行合理的投资。 公积金局指出，会员可用公积金的提款偿还任何一间屋子的贷款。例如，若会员拥有三间屋子，首间屋子的贷款已经清还，他可以选择从第二户头提款，以摊还第二间屋子的贷款。 避免屋子被银行拍卖 对于生活负担重的人而言，新措施可以帮助他们进行资金上的周转，以避免屋子被银行拍卖。但是，若会员连续三个月没有偿还房贷，公积金局将停止有关转账。 政府的出发点看似蛮体谅人民的生活，但是新措施却存在一些隐忧，例如会员未必会将多余的钱投资在适当的投资工具或购买保险，反而会“手痒痒”地购买不必要的物品，以满足物质上的享受，这就有违公积金用于储蓄防老的宗旨。 在新制度未实施之前，现今已有不少人面临退休金不够的窘境，更何况每个月还要用公积金的存款偿还房贷？ 由此可见，此措施只能暂时性地减少人民的负担，长期的预支只会造成公积金的存款被挖空。无论如何，这并非强制性的措施，会员可根据自身经济状况去做决定。 （二）可从第二户头提款以购买保险 除了偿还房贷，从2007年6月1日起，公积金局会员可用第二户头的钱为自己或近亲购买严重疾病保险。这项措施为会员的健康带来保障，让会员在面临健康问题时，得以解决他们的医药费和维持生活支出。 下期继续探讨公积金局所推出的其他措施，看看这些措施对我们的生活带来什么样的影响，以及如何更有效地运用这些措施。
Sunday, December 9, 2007
“瞎拼”講理性‧購物停看聽
星洲 - 財富廣場 2007-12-08 18:33
又到了年底個購物季節了，面對花花綠綠的打折宣傳廣告，總讓人無法克制欲望，忍不住購買欲，成為“月光族”也就是每月薪水花光光，到底應該怎樣理性購物？
1. 想清楚實用性
你最近想花錢換一個高畫素超薄電視機嗎？消費前建議你問問自己為什麼，你究竟花多少時間看電視，值得嗎？無論何時你評估一下，購買的壓力可能就消失了。
2. 購買前看看你的終極夢想
你有終極夢想嗎？是房子還是名車？買東西前先想想你的最想要的東西，想想這些錢可以幫助你更快達成目標，如此就可以減少衝動購物了。
3. 使用10秒法則
無論何時當你考慮一次購買，暫停10秒鐘再想想。數到10然後再考慮一下你是否購買。想想你生活中的更大目標，問問你自己這次購買是否真的契合它。
4. 不要帶過多的信用卡與現金
不要隨身帶著一推信用卡或者大量現金，建議你僅僅帶夠你正準備去買的東西的錢。如果你手中有錢或者錢包裡有信用卡，你會比身上沒帶錢或信用卡時更容易買東西。
如果你正準備去一個地方，在那裡你有潛在可能在你知道你自己不該花錢的地方花錢，那麼僅僅帶必要的最少數額的錢，就可以避免亂花錢。
5. 避開容易花錢的去處
少逛街，就可以減少慾望，雖然簡單但是確實有效。假日時建議多去公園、博物館走走，保證可以減少消費。在購物熱季，最好想清楚購物清單，並按照上述步驟，少帶錢也可以避免不必要的消費。
6. 設定家計簿
把每日生活開支詳細記錄下來，你會赫然發現原來你花了一堆沒用的錢，即使是一個缺乏經濟概念的人，只要勤加使用家計簿，也能夠在不知不覺省錢。每晚天利用10分鐘，將今日收入、支出完全填列在家計簿中，是你成功掌握家中生計的第一步喔！
又到了年底個購物季節了，面對花花綠綠的打折宣傳廣告，總讓人無法克制欲望，忍不住購買欲，成為“月光族”也就是每月薪水花光光，到底應該怎樣理性購物？
1. 想清楚實用性
你最近想花錢換一個高畫素超薄電視機嗎？消費前建議你問問自己為什麼，你究竟花多少時間看電視，值得嗎？無論何時你評估一下，購買的壓力可能就消失了。
2. 購買前看看你的終極夢想
你有終極夢想嗎？是房子還是名車？買東西前先想想你的最想要的東西，想想這些錢可以幫助你更快達成目標，如此就可以減少衝動購物了。
3. 使用10秒法則
無論何時當你考慮一次購買，暫停10秒鐘再想想。數到10然後再考慮一下你是否購買。想想你生活中的更大目標，問問你自己這次購買是否真的契合它。
4. 不要帶過多的信用卡與現金
不要隨身帶著一推信用卡或者大量現金，建議你僅僅帶夠你正準備去買的東西的錢。如果你手中有錢或者錢包裡有信用卡，你會比身上沒帶錢或信用卡時更容易買東西。
如果你正準備去一個地方，在那裡你有潛在可能在你知道你自己不該花錢的地方花錢，那麼僅僅帶必要的最少數額的錢，就可以避免亂花錢。
5. 避開容易花錢的去處
少逛街，就可以減少慾望，雖然簡單但是確實有效。假日時建議多去公園、博物館走走，保證可以減少消費。在購物熱季，最好想清楚購物清單，並按照上述步驟，少帶錢也可以避免不必要的消費。
6. 設定家計簿
把每日生活開支詳細記錄下來，你會赫然發現原來你花了一堆沒用的錢，即使是一個缺乏經濟概念的人，只要勤加使用家計簿，也能夠在不知不覺省錢。每晚天利用10分鐘，將今日收入、支出完全填列在家計簿中，是你成功掌握家中生計的第一步喔！
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